对于商业银行信用贷款的审批而言，“拼爹”似乎远没有“拼单位”有效。

　　“近期无抵押、无担保的信用贷款申请起来似乎没有之前那么容易了”，张先生告诉《证券日报》记者。

　　近日，本报记者在多家银行咨询信用贷款业务发现，由于对借款人要求高、银行贷款额度分配等原因，部分银行已取消信用贷款业务。另有部分银行虽然接受申请，但批贷条件变得更为苛刻：有的银行要求贷款人工作单位必须与银行有合作关系；有的银行则是只选择与他们有合作的单位员工给予利率优惠。

　　在贷款利率方面，本报记者发现，大部分银行信用贷款利率在5%-7%之间，而个别银行贷款利率已经超过7%。

　　借款人单位不同境遇不同

　　通常而言，无抵押、无担保贷款可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等，但是近期无抵押、无担保贷款申请起来似乎没有之前那么容易了。

　　当《证券日报》记者表示想咨询信用贷款时，某外资行个贷部工作人员首先询问个人信息，包括工资、信用卡有没有负债和逾期借款、工作年限、有没有车贷和房贷等一系列问题，主要判断申请人是否有资格申请。该行的工作人员还告诉本报记者，“对于符合我行规定的优质客户，如果贷款10万元，1年的利息大约为6600元左右，具体情况以最终审批结果为准。但是一般情况下申请人拿不到这么优惠的利率，通常会比这高25%-75%，一般最高可批贷50万元，3个工作日可放款”。

　　某中资行信贷专员则对本报记者表示，“如果您的单位在我们指定的白名单中，则可享受一定的优惠，1年期贷款利率为6.525%，我们这个白名单里面总共与1912个公司、单位合作，如果您的单位不在这个名单里的，那么没有任何的优惠，1年期贷款利率则为7.83%。另外，需要携带双方的材料，比如户口本、身份证、结婚证、工作证明、银行流水证明、公积金卡、银行卡等，最终批贷与否由银行审贷部门决定，获批后一周以内放款”。

　　据了解，另一家中资行1年期的信用贷款利率为5.655%，3年期贷款利率为6.175%，该行的个贷部的负责人表示，该行要求借款人的工作单位与他们有合作关系才可申请信用贷，没有业务合作关系的则无法申请。

　　某城商行的工作人员告诉《证券日报》记者：“如今无抵押、无担保贷款申请难度增加了，额度也被大幅压缩。我行的白金卡客户才有资格申请，而且是存款50万元以上的优质客户，但是也不一定能申请下来。关于贷款利率，客户资质越高优惠力度越大。”

　　银行业人士表示，虽然信用贷款是无抵押、担保类贷款，但是如果申请人有住房或者有车则更容易批贷，目前信用贷审批很严，像工资流水金额较低或者信用有问题的都可能申办不下来。

　　部分银行舍弃信用贷业务

　　此外，《证券日报》记者走访多家银行了解到，有的银行已经持续很久不做信用贷款业务，去年就有多家银行停止了信用贷款的发放。另据了解，很多外资行一直没有开展过信用贷款业务，有的则是去年开始取消该业务。

　　目前个人消费贷款有抵押贷和信用贷两种方式。抵押贷款与信用贷款有很大不同。抵押贷款需要以房屋作为抵押，而信用贷款则无需抵押物，但对申请人的信用、工作性质要求较高。通常情况下，抵押贷款的额度高于信用贷款，但是审批周期比较长，审批放款时间相对较慢，办理相关手续较为复杂。抵押贷款的还款周期一般是10年，信用贷的还款周期一般情况下是3年；信用贷款放款时间较快，一般一周左右即可。

　　据《证券日报》记者了解，外资行中，汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、星展银行（中国）、东亚银行（中国）目前都没有信用贷款业务，其中有的银行是一直没开展过此类业务，有的银行是去年开始取消该业务。目前，只有渣打银行（中国）可以做该类业务。

　　当被记者问及为何取消信用贷款业务时，东亚银行（中国）个贷部的工作人员表示：“从去年年底，我行就已经开始不做信用贷款业务，因为有风险。”