最近有很多朋友问我，买车是贷款好还是全款好？到底哪个划算。这个问题几乎每个买车的人都会碰到，今天咱们就来算一笔账，看看贷款买和全款买究竟能差多少钱。

    说到贷款，4S店提供的金融渠道一般有三种，第一种是厂家自有的金融政策，也就是官方性质的，大家在品牌官网上就能够查的到，由厂家旗下的金融体系来放款；第二种是和当地的银行机构合作，由当地的银行放款；第三种是和当地的一些金融公司合作，由金融公司放款。这三种渠道的贷款利率是一个比一个高的，放款速度也是一个比一个快的，尤其是一些金融公司，甚至能够做到当天放款。

    无论选择哪种贷款渠道，贷款的手续都是相似的：先是填写个贷款申请表，放款机构会根据申请表做一个真实性回访和一个贷款偿还能力的评估，审核评估通过后根据不同放款机构的要求准备不同的材料就行了，比如身份证、户口本、银行流水、房屋产权证明等，然后就是交首付款、贷款材料，坐等放款到账，放款成功后提车、上牌就行了。

    这一套手续走下来怎么也得收个手续费吧？ 手续费这个东西让人十分抓狂，根本没规律可循，一百个4S店里就有一百个手续费，有收两三千的，有收五六千的，总之是毫无标准4S大嘴一张说多少是多少，可这个手续费到底是干嘛用的呢？或许就是走手续用的吧……你懂的。

    除了手续费之外，贷款车和全款车另外两个明显特征就是保险和GPS了。在4S店里做贷款，必须在4S店里上保险，且只能按照4S店提供的保险套餐购买，这就是所谓的在店里上“全险”，可以买的比4S提供的保险项目多但绝对不能比它少，由于是贷款车，所以肯定是要有保险保障的，这是无可厚非的，不过有些4S店往往会在保险项目里做文章，总之就是多卖保险呗。

    另外一个就是GPS，按道理讲这个也是合理的，万一车主没有按时还款或者说没有能力还款了，人家放款机构得知道这车在哪人家得收回去，有些4S店往往在GPS安装上标高价钱，部分地区的银行或金融机构并没有强制要求一定要安装GPS，但是4S店往往会“一视同仁”的装装装。

    单就普通家用车而言，一辆实际售价10万的车，在首付20%-30%的情况下，付完首付和各种费用基本上要花掉5万块，也就是售价的一半儿， 这是多年老司机总结的经验，不信的话大家可以去4S店算算，相比全款购裸车只是少花了一半的钱，现在的贷款方案以两年、三年的居多，根据《金融投资报》20161123期发布的调查来看，在售银行理财产品收益最高为4.5%，为了好计算我们暂且按照5%计算， 5万元2年期可以获得收益5000元左右，5万元3年期可以获得收益7500元左右，那么如果10万的车，月供2年、3年一共需要多少钱呢？

    我们以雪佛兰全新科鲁兹为例，在其官网上，我们找到了还款期为2年、3年的灵动智慧套餐方案，2年版最低月供为2920元，2年还贷至少花掉20个月×2900=5万8千块，3年版最低月供2285元，3年还贷至少花掉30个月×2200=6万6千块。

    这还只是按照售价10万的车估算，少算了好几个月的还款期，同时还是按照年收益率5%计算收益，即使这样收益依然抵不过贷款，如果单纯从裸车价格上计算，贷款无非就是多个几千块的利息，有些朋友觉着可以把首付之外的钱用于投资，用投资收益冲抵利息，如果投资收益率足够高那完全没问题，如果没有高收益率的项目且又能拿出来全款的话，还是全款买车吧，省心省事儿还省钱。