被誉为经济身份证的信用记录，可是一笔无形的财富。随着社会信用体系的构建，其对于个人信贷生活的影响力正越来越大。一份良好的信用记录，是成功申请信用卡或贷款的关键。

    很多人申请贷款被拒，多是因为信用记录不过关。而现实生活中，谁都不免会有需要贷款的时候，提交申请材料后，如果信用不良可能收到的就将是房贷机构的拒贷通知了。不过就算因为信用不良被拒贷，也别气馁。因为小编有化解妙招，如果小伙伴们能学以致用，相信你的信用记录就会有所改观。

    个人信用记录优化攻略

    1.坚持按时足额还款

    尤其是持卡人或者有房贷、车贷在身的朋友，一定要牢记还款时间，按照账单金额或还款通知短信，在还款日前全额还款。如果是某期信用卡账单金额较大，无力全额还款时可申请账单分期。如果同时有多张信用卡需要还款，建议先还账单金额较大的那张卡。

    此外需要注意的是，银行在审查申请人的信用记录时，会考察申请的循环债务情况。一般来说，如果循环债务较小，相应的信用评分就会比较高。当然实在无力全额还款时，也可申请账单分期或按最低还款额还款，此种方式相对于没有按时还款自然要好得多。

    2.不小心逾期，应及时联系客服

    如果因为出差、旅游或其他原因，忘记了在最后还款日之前还清欠款，一定要先把欠款还上，在向银行客服说明情况。一般来说，如果逾期行为不是很严重，对信用评分的影响会比较小。当然要是能拿到银行出具的非恶意逾期证明，那就更好了。

    虽然现在很多银行都有“容时容差”服务，但还是建议持卡人尽量保证按时还款。需要注意的是，贷款可是没有此类服务的，一旦还款逾期影响就比较大了。

    3.合理规划、不过度消费

    一般来说，银行等金融机构在发放贷款时，会考查申请人的负债情况，如果负债较高，大多会拒绝发放贷款的。就算同意放款，相应的贷款额度也会受影响。这里一些年轻朋友就要特别注意了，如果不合理规划，大肆买买买。可是很容易造成负债水平过高的。而且如果信用卡太多，一来可能因此记混还款日期，二来可能会产生年费问题。所以信用卡不宜申请太多，不用的信用卡机的及时注销。

    4.定期查看个人征信报告

    小伙伴们应养成经常关注个人信用记录的习惯，定期查询自己的征信报告。一旦发现问题，及时解决。如果不关注个人信用记录，一来如果被人冒名办卡(或冒名贷款)产生了不良信息也不知道；二来也不便于及时处理不良信息。建议每半年查询一次个人征信报告为宜，因为央行规定每年可免费查询两次，超过就会收费了。

    此外，为人担保也要思虑再三，因为这也是会影响个人信用评分的。如果信用卡已有逾期还款记录，还款后不要立即销卡，而是应继续正常使用，以便形成新的信用记录。