资产与负债，没受过专业培训的第一印象就是有车有房有存款就是资产，欠卡数欠贷款欠别人钱就是负债，我就是没受过专业培训的那个。资产和负债是会计的专业术语，定义“资产”就是拥有各项财产、债权和其他权利，定义“负债”就是指未来向债权人交付资产或提供劳务的经济责任。简单理解就是资产就是能为你赚钱的东西，负债就是让你用钱的地方。我们每个人都想要无尽无穷的财富，但偏偏现实让自己债务缠身。什么房贷、车贷、信用卡欠款让我们不断拷问自己，为什么不等到量力而行赚到了再买车买房？也许我们并不能太狭隘地理解这个问题。

　　负债是个什么东西

　　在多数人眼里，负债就是噢天呀欠人钱。在这里举个例子，资产和负债是可以相互转换的。假如你有多余的一套房产，如果你租出去能为你带来收入，这就叫资产。假如你收到的租金还不够你房屋维修折旧，也就是无法获得真正的收入，那么这时的资产就变成负债了。同样道理，你买的车租出去为你赚钱就是资产，自己享受生活要加油还要计算每年的贬值这就变成了负债。

　　资产与负债的思维互换可能决定了人生有一大步的差距。潇洒哥和富贵哥是发小，两人在2001年存款是20W，潇洒哥买了一台车拉风的把嫂子娶回家，而富贵哥碍于岳母的情面就贷了点款在市中心买了一套5K/平米的100方房子。2016年潇洒哥买了他人生第三辆入门轿跑，而富贵就把原来买的房子用于出租每月有3K的房租收入。你能想象潇洒与富贵的资产相差多少吗？用资产与负债的思维管理自己的生活，那就有意想不到的效果。当然你可以唯美地认为潇洒哥这些年潇洒值了，不负青春来潮潇洒走一回。

　　适度负债还是可以有的

　　回到现实当中，大部分人的观念就是存钱天经地义，借钱万不得已。当我们有闲钱走向选择银行理财、债券、股票、基金、信托等理财产品后，事实上你的投资收息就是一种放贷行为，你把你的钱通过银行、券商把钱借给投资标的。而现在消费金融兴起，花呗白条的网络信用卡、借呗金条微粒贷的现金借贷，日常的信用卡、车贷、房贷等需要你面对的是否选择负债。我们有钱就将投入理财，而面对商品分期购，遇上剁手节能领取12期免息券那最好不过，让他们的钱让你获取你的需求，而自己的钱还在理财中抗击通胀率，这样未尝不是一件好事。同样信用卡的刷卡透支如果把免息期运用妥当，让自己阶段性负债而带给自己额外的利息收入（这是因为你用银行机构的钱获得一定时期的免息免手续费，让你的钱就通过理财手段让它增值，这就是适度负债带来的收益）。

　　你的资产负债率维持在哪个区间

　　一般来讲，30岁以前和40岁以后个人负债比例不要超过50％，30至40岁之间是职业黄金期，抗风险能力高，偿债能力强，负债比例可以设定在50％——60％之间。而对于资产负债率，我们通常是这样计算的：资产负债率＝（负债总额/资产总额）*100%。你的房子车子加一起市值200W，你贷款100W，你的负债率就是50%。卡宝宝网建议，家庭的合理负债率从30%——50%不等，而50%是个警戒线。

　　管理你的负债事不宜迟，不同人生阶段，有不同负债率，该借钱就借，该存钱就存。你没有办法像王大人那样先定一个亿的小目标，只能通过不断转化自己资产负债的思维，在负债成本低的时候借借钱，在利息高的时候存存钱。而对于你的负债过高，你可以考虑抑制你的消费欲望，把钱用在刀刃上，设定你的还款目标并将钱还在利息最高的那部分，而对于我们熟知的信用卡，建议到期还款日全额还款，最低还款的利滚利只会在不知不觉中加大你的负债。