虽然眼下贷款渠道比较多，但银行贷款依然是大多数解决资金问题的首选。众所周知，银行贷款门槛高，一般都要求提供房产、汽车等抵(质)押物，不过各大银行也是有无抵押贷款产品的。只是对于申请、人的要求较高，而且不同的人所获得的贷款利率，往往也不一样。可能有朋友会问银行无抵押贷款利率，究竟是根据什么确定的？虽然无抵押贷款利率，都是银行根据申请人资质综合评估后给出的，但具体来说，其利率的高低主要受这些因素的影响。

    影响无抵押贷款利率的因素

    1.信用记录

    无抵押贷款，也叫信用贷款，是指金融机构根据申请人的信用状况，发放的一类贷款，而无需提供任何担保、抵押。相对于有抵押贷款，无抵押贷款风险更大，为了防范信贷风险，银行往往会适当提升贷款利率，而对于信用记录有污点的申请人，则会上浮利率或直接拒贷。

    2.选择的金融机构

    虽然很多放贷机构、借款平台都可以提供无抵押贷款，但对比之下，无疑银行贷款利率要低一些。目前各大银行的无抵押贷款产品，其利率根据基准利率上下浮动，部分银行还会根据贷款金额、职位等因素变化。一般来说，国有银行利率上会比股份制银行低一些。

    这里推荐几款利率较低的银行无抵押贷款产品：建设银行的公积金信用贷款、小额增值贷款、交通银行的公积金信用贷款以及工商银行的优代通。不过申请条件上，一般要求较高，以建行小额增值贷款为例，只有建行的房贷客户，且还款记录良好才能申请。而像平安新一贷，只要有稳定的工作且月收入不低于3000元即可申请。此外如果有保单或他行房贷、车贷，同样可以申请平安银行的无抵押贷款，选择不同的产品，对应的利率也不同，最低10%，最高可达22%。

    3.申请人的职业性质

    无抵押贷款利率的高低，主要是有这个决定的。对于公务员、事业单位人员、国企员工等职业，银行多是会给予优惠的。就因为这类人群工作、收入稳定，贷款风险一般很低，所以相应的贷款利率自然也就会比较低。如果普通工薪族申请无抵押贷款的利率是2%(月利率)的话，则公务员、事业单位人员，则有望获得1%的贷款利率。

    4.申请人的负债率

    众所周知，如果申请人的负债水平较高，银行就会对其还款能力产生质疑，出于平衡信贷风险的考虑，就有可能拒绝这部分人的贷款申请。即使对其放款，也会相应的提高贷款利率或降低贷款额度。

    此外，市面上也有申请人的资产情况、财力证明会影响无抵押贷款利率的说法，这个就不好一概而论了。一般来说，如果申请人收入高、有大额资产，会更容易获批较高贷款额度的。同时这类客户也更容易成为银行的优质客户，自然也就容易获得较低的利率。