据小编了解，能够有效分解消费者资金压力，办理过程快速便捷……凭借这些优势，贷款购车在这几年成为车市消费热点。与此同时，因贷款购车导致的消费纠纷也悄然显现，其中多数与承担分期付款担保的担保公司有关。

据台州经济开发区消费者协会提供的数据，仅今年1月至8月，开发区消协接到的因贷款购车担保押金导致的消费纠纷就有近40起，平均每6天就有一起。“这些案件中，有相当一部分是由于消费者没有仔细阅读担保合同条款，特别是涉及违约的条款。”开发区消协工作人员表示。

车贷还清了押金拿不回

台州市民林先生在3年前贷款购入一辆轿车，购车总价17万元。经4S店推荐，林先生在位于台州经济开发区的台州路加担保有限公司办理了担保业务，对36期分期购车进行担保，并交纳了2000元担保押金。

林先生完成还贷，无不良还款记录，但在要求担保公司返还2000元押金时，担保公司表示拒绝。拒绝理由是林先生“未按要求购买指定保险公司的汽车保险”。

林先生顿时蒙了，他对这事毫无印象，跑去担保公司交涉。对方拿出的担保合同里明确有一页关于押金违约的内容，上面有一条清楚写明需去指定保险公司进行车辆保险，违约将不予退还押金。下方白纸黑字签着林先生的名字，还加盖了手指印。

林先生认为，要求被担保人购买指定保险公司的车辆保险涉嫌强制捆绑消费，将此事投诉至开发区消协，要求台州路加担保公司退还全额押金。

7月中旬，在开发区消协的调解下，该事件双方各让一步，台州路加担保公司退还给林先生押金1000元。

通过担保公司分期付款成购车常态

贷款购车为何要通过担保公司？

台州某品牌4S店负责人张先生透露，这是因为银行和车行都不愿意因为某些购车人逾期还车贷，去花大量的人力催债，毕竟金额太小，所以才会出现担保公司这样的中介来处理这些事情。

“汽车属于非不动产，银行贷款风险较大，通过担保公司担保，如果购车人不还贷，担保公司必须为其代偿，使消费者贷款坏账风险降低，增加了银行审核通过率。”张先生说。

目前在台州汽车市场，大品牌汽车较为普遍的形式是汽车金融公司直接放贷，如通用、丰田、大众等汽车公司。台州椒江奥迪汽车专营店台州奥曦汽车的销售专员田啸骏表示，奥迪汽车的贷款购车都是通过一汽金融公司进行，贷款利率比担保公司低，通过率更高，押金也更低。“之前我们与担保公司合作，一辆33万元左右的车，需要支付担保公司押金8000多元，而现在通过一汽金融，只需要4000多元押金，基本在车款的2%以下。”

记者调查发现，大部分小品牌或小规模汽车商家，仍然采取与担保公司合作的方式承接汽车贷款。

消协提醒，购车贷款时需看清担保合同

对于担保公司的做法，浙江闻一律师事务所高级合伙人刘星律师表示，合同里要求被担保人在指定保险公司投保，的确涉嫌强制消费，但也仅是涉嫌，不影响该条款在合同里的效力。

“接到的购车贷款担保押金纠纷里，有一大部分都是由于消费者未认真查看担保合同引起的。”开发区消协工作人员表示，双方签字认可的合同约定内容，消协会认定其有效性，调解的时候只能让商家出于人道主义给予消费者一定的经济赔偿。

开发区消协提醒消费者，一定要看清购车担保合同，特别是其中涉及押金的违约条款，白纸黑字，签下了就表示认可，签名前要谨慎。

维护权益从认真看合同开始

和基层消费者协会接触多了后，对消费纠纷也有了新的认识。在新晋的消费纠纷重灾区保险、信贷等领域，近半数纠纷是可以避免的，只要消费者在签合同前有认真看过合同。

换句话说，只要你认真看过合同再签字，你的经济损失就可以避免，你将少遭受一次烦心事，避免接连数日的奔波。

然而，“合同这么多页，谁愿意看。”“这么多条款，看也看不懂啊！”怕麻烦、看不懂成了大部分“合同无视族”的共同理由。

不过，维护自身权益肯定要付出精力的，你舍不得认真看合同的20多分钟时间里，就有可能掉入消费陷阱，继而付出十几个20分钟甚至更长的时间来为自己维权。

其实，不懂的地方可以慢慢看，或者问问专业人士和懂行的朋友。这样，商家才不敢把霸王条款随便往合同里塞。经过数次交锋切磋，慢慢地就能倒逼商家净化出一份符合双方权益的合同。

如果自己的权益，自己都不在乎，你还要求谁在乎呢？

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