想用公积金贷款买房，可能会遇到一个问题：根据成都公积金中心的规定，市公积金可贷金额最多为余额的20倍，并且单职工最高可贷金额为40万，双职工最高可贷金额为70万。

    但是如果要买的房子总价较高，需要的贷款超过规定上限怎么办？难道只能申请商贷了吗？

    其实纯公积金和和商业贷款并不是非此即彼，现在不少人也会选择组合贷款的方式来解决这个问题。

    一、什么是组合贷款？

    组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，可以同时使用公积金贷款和商业贷款，一般是在个人贷款超过公积金贷款的最高上限时使用。

    二、申请组合贷款有什么条件？

    ①借款申请人的公积金在四川省范围内（省公积金）或大成都范围（市公积金）以内缴存

    ②借款申请人的户口在大成都范围内，全国其他地方缴存的公积金都可以受理

    ③近6个月连续逐月缴存，目前为在缴存状态

    ④申请人及共有人无未还清的公积金贷款

    ⑤申请人及共有人信用良好

    三、组合贷款的贷款额度怎么算？

    市公积金和省公积金关于贷款额度的算法不一样。

    1、市公积金组合贷款

    ①公积金部分：

    可贷金额=缴存基数×0.7/实际可贷年限对应每万元的月还款金额

    可贷金额最多为余额的20倍

    PS：必须同时满足以上2个条件并遵循孰低原则，单笔最高可贷40万

    ②商贷部分：价格（评估价或成交价中孰低原则）×贷款成数-公积金贷款部分

    2、省公积金组合贷款

    ①公积金部分：余额20倍

    ②商贷部分：价格（评估价或成交价中孰低原则）×贷款成数-公积金贷款部分

    注意：

    贷款金额超过公积金可贷金额的部分均为商业贷款。

    例如：想组合贷款47万，公积金部分经过计算最多只能贷款27万，那么剩下的20万元为商业贷款，而不是40万公积金加7万商贷。

    五、组合贷款的贷款年限是多少？

    组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。组合贷款时，公积金贷款与商业贷款的年限必须一致。

    ①最长30年

    ②男：60岁-年龄-1；女：55岁-年龄-1

    ③房龄+贷龄≤30年（包含30年）

    【注】贷款年限需同时满足以上三个条件，且遵循孰低原则

    六、组合贷款在报评估和面签时需要买卖双方携带哪些资料？

    ①买方：身份证、户口本、婚姻证明、公积金缴存表、银行卡、查房证明、收入证明、工资卡6个月的流水（省公积金需要工资卡12个月的流水）

    ②卖方：身份证、户口本、婚姻证明、产权证、国土证、银行卡、查档资料

    【注】产权证上注明“单独所有”的业主，不需要其配偶到场，但要提供配偶的身份证和户口本

    七、组合贷款最低可付几成？

    根据政策，组合贷款采取“孰低原则”，即哪种方式贷款额度低就依照那种方式来付首付。比如公积金贷款首付2成，贷款8成，而商业贷款首付2.5成，贷款7.5成，那么就采取贷款额低的商业贷款。

    目前成都最新政策，主城区商业贷款首付最低2.5成，主城区指：成华区、金牛区、武侯区、锦江区、青羊区、高新区，成都其他郊县商业贷款首付最低2成。