据了解，买好房没钱装修了怎么办？短期备货缺资金周转怎么办？只要期期不落、按时缴纳住房公积金，做个遵纪守信的好公民、好企业就行——近日，江苏银行无锡分行、江阴农商行等4家银行联合市住房公积金管理中心，开发出以公积金缴纳数据为増信依据的，无担保、无抵押的公积金信用贷款，为个人、中小微企业短期用款解了“燃眉之急”。
企业篇全市6成以上中小微企业满足初筛条件
今年6月30日，无锡某企业通过江苏银行办理“金e融”组合贷款500万元。按正常情况，这次贷款银行只能放款400万元，但因该企业正常为职工缴纳住房公积金，贷款额度上浮了100万元。这是江苏银行无锡分行发放的首笔公积金信用贷款，也是江苏省首笔向企业发放的公积金信用贷款。
“公积金+银行，将企业缴纳公积金的守法行为转化为増信依据，推出面向企业的公积金信用贷款，这在省内是创举。”据市住房公积金管理中心主任周德春介绍。
以企业公积金缴纳信息为基础，通过综合信用评价，该行向企业提供一定额度的无抵押、无担保的信用贷款，贷款利率低于其他同业信用类贷款。中小微企业、个体工商户可以企业或企业的法定代表人、实际控制人名义申请贷款，贷款额度最高为100万元。
以降低成本、支持实体经济发展为出发点，“金e融”企业贷款门槛并不高。企业只要开设公积金账户满一年，并连续正常为职工缴存住房公积金，无欠缴、补缴公积金情况发生即可提出申请，授信期最长可达一年。
从市公积金管理中心提供的数据来看，截至今年5月底，无锡2.5万户目标客户中，符合江苏银行无锡分行的初筛条件——开户满12个月、年缴纳公积金满5万元、信誉良好的中小微企业占到了六成。从统计数据来看，近三年我市公积金开户数增长非常快，“随着客户量的增加，这个比例还在不断上升。”
“对于中小微企业来说，有了这笔资金的补充，就能扩大订单，使关键期备货更加充足。”据江苏银行无锡分行小企业信贷服务中心副总经理杨悦介绍，授信期内，贷款额度可循环使用，这一特征使“金e融”能够很好地满足企业对短期流动资金的需求。
比如，某企业贷款额度为100万元，授信期为1年，若首期向银行贷款30万，3个月后不需要该款项即可随时还清，授信期内企业不用另行审批，即可再次贷款。
目前，江苏银行审批系统已与市住房公积金管理中心数据库对接，预计月底可实现线上获客、线下审批的业务模式，后续可实现个人名义借款人的线上支用、随借随还。据介绍，该业务模式在全省也是领先的。
此外，浦发银行无锡分行、江阴农商行也对企业客户开通了公积金信用贷款的线下办理。各银行信用贷款办理的具体条件、利率有所不同，企业家们可前往其营业网点咨询。据悉，另有数家银行正与市住房公积金中心进行合作洽谈，“全面推开后，不仅为中小企业提供了一条高效、便捷的融资渠道，还有望吸引更多的企业主动为职工缴存公积金。”
个人篇方式灵活受欢迎，已放款5.8亿
“坐在家里，点点手机或鼠标就能贷款。随借随还，用一天给一天的利息，非常方便。”昨天，我市某大型国企员工陈先生正坐在中信银行五爱支行的柜台前，进行“公积金网络信用消费贷款”的面签。他最近准备装修房子，从同事那里听说该业务后，就第一时间来到该网点咨询。“主要是用款时间不长，办理担保贷款觉得太麻烦，等到季度奖发放就准备还上。”
2015年10月30日，中信银行已首先在锡开通面向个人的“公积金网络信用消费贷款”业务。通过与住房公积金管理中心数据对接，对于个人缴存、提取、支用等行为进行分析，自动完成综合信用评价，向符合贷款条件的用户发放用于购车、装修、购物等消费用途的个人信用贷款。
手续简单、使用灵活，公积金网贷业务颇受欢迎。据中信银行无锡分行网络银行部总经理助理陈莉介绍，截至目前，已有近万名锡城市民体验了其快速便捷的贷款效率，总放款量高达5.8亿元。
令人欣慰的是，公积金信用贷款开通一年来，发生违约行为的并不算多，“除非发生家庭变故，绝大多数人都会按时还款”。一方面，大数据分析对借款人进行了筛选，降低出现违约的可能性;另一方面，信用状况越来越成为个人的“名片”，市民的信用意识逐渐增强。
除中信银行外，无锡还有两家银行即将上线公积金信用贷款的个人业务：江苏银行无锡分行将于9月底开通、浦发银行无锡分行预计将于10月推出首期业务，各银行对于贷款条件、利率的制定有所不同。
中信银行目前主要针对国家机构、事业单位、金融机构、科教文卫单位和垄断性国企等优质客户群开放，后续将逐步放开人群限制。江苏银行无锡分行则对缴存额做出限定，个人、单位总缴存金额满800元/月、年龄在22-57周岁即可申请。
江苏银行无锡分行零售业务部副总经理屠锦春表示，与需要抵押物的消费类贷款相比，“‘金e融’个人公积金信用贷款在利率上还有优势。”且无需所在企业与江苏银行有业务关系，可通过手机银行、网银、直销银行三种渠道办理。最高额度30万元，最长授信达3年。
需要提醒的是，针对个人发放的信用贷款只能用于消费商品、服务等，而不能用于投资。一旦发现贷款资金被直接转入某财富公司、某房地产商账户等违规使用的情况，银行有权利提前终止贷款或解约。
此外，有的市民会通过中介了解银行业务，往往被收取一定金额的“咨询费”，而某些不法中介“抽头”可能比银行的利息还要高。“其实完全没必要。市民可直接咨询市住房公积金管理中心或银行柜台，不会被额外收取费用。”
办理信用贷款后是否会影响住房公积金使用？屠锦春解释，“住房公积金信息只是用作数据参考，并非以其余额为担保，不会冻结资金，因而不会影响公积金的正常使用。”
