目前，越来越多的房贷买家倾向于选择公积金贷款，一方面由于公积金贷款的利率和商业贷款的利率相差悬殊。另外一方面，对于首次置业买家来说，公积金贷款购买90平方米以下的单位首付可以最低两成，商业贷款首付则一律只能最低三成。公积金贷款的着数是明显的，然而，却有人偏偏用不了公积金，这是为什么呢？

日前，记者从一按揭公司获悉一件典型案例，一位“大头虾”买家，由于曾经有过10次“逾期还款”记录而惨遭“拒贷”，白白赔上了数万元定金。该按揭公司的负责人告诉记者，这就是大多数银行在放贷前都会查询的“贷款人征信”，在公积金贷款申请过程中，银行对贷款人的“征信”记录查询会更严格，如果有过6次以上不良信贷记录，则会被“拒绝贷款”。因此，市民在准备贷款购房前，如果不能确定自己是否有过不良的征信记录，最好先“自查”，确定没问题后，再递交贷款申请。

“大头虾”买家被银行“莫名封杀”

孔小姐最近看中了一套二手学位房，房子总价200万元。孔小姐的算盘盘算得很好，因为她属于二次置业，第一次购房用的是商业贷款，公积金没有用过，因此，她想用公积金贷款购买第二套物业。房子首付六成为120万元，余下的80万元刚好是孔小姐和丈夫两个人合贷公积金的最高额度。

谁知道，孔小姐将资料递交到公积金中心后，却遭遇了“拒绝贷款”，原因是“征信记录”不合格。孔小姐回想了半天都不知道自己哪方面的“信用”出了问题，后来公积金中心答复的原因是，孔小姐在2009年前已经结清的第一笔商业贷款的房贷，但曾经有过7笔“逾期还款”记录。孔小姐这才恍然大悟，印象中好像有一段时间，孔小姐的公司经常外派她出差，那段时间很忙，有时候要等到银行催款两三日后，孔小姐才有空往贷款的账户中存钱。“我以为迟两三天也没什么，而且最后我都存钱了嘛，现在贷款也还清了，没想到还是会秋后算账。”对此孔小姐后悔莫及。

6次以上不良信贷记录，公积金贷款无法通过

不过，与孔小姐相比，吴先生因为有住房贷款不良记录而遭受的损失更大。吴先生最近想卖掉市区的小房在郊区买大房，他在番禺一楼盘看中了一套120多平方米的三房单位。由于房子明显比市场价便宜，房源特别抢手，吴先生为了不让业主返价，尽快将房子买到手，于是先支付了5万元定金，并和业主、中介公司签订的三方合同中约定，30个工作日内，吴先生取得银行同意贷款书并到房管局过户，否则业主将有权没收吴先生所付的定金。

眼看递件的时间越来越近，吴先生接到中介公司打来的电话说，银行的征信显示他在2007年到2008年之间有14次逾期还款不良记录。吴先生顿时傻眼了，“原以为好几年前的逾期还款记录不会被查到，谁知道还是跳出来成为一只拦路虎。”

原来吴先生在2007年曾致电银行申请提前还款，并得到了银行工作人员的肯定答复。但吴先生不知道还需要到银行办理正式的提前还贷手续才能完成提前还贷，打完电话后就一心等着银行通知他去还钱。并且自此之后就没有再每月缴纳房贷。中间银行有电话催促过吴先生要还月供，但吴先生却认为自己已申请了提前还贷就没有理会。直至最后产生了14次逾期还款后，吴先生才知道在提前还贷的申请批准前，他仍需要每月按时缴纳房贷。

吴先生为了不违约，不断向银行和公积金中心咨询，如何才能让自己的贷款申请获得通过。公积金中心的答复是，目前市民申请公积金贷款的资料都是通过电脑录入到系统中的。所有贷款申请人的资料在系统中一目了然，谁也不能违规审批贷款。除非吴先生能够追究到银行的过失，让银行把吴先生的不良贷款记录消除，否则有6次以上不良贷款记录就无法申请贷款。

而中介告知，这样“严重”的征信记录问题，不仅公积金贷款是绝对通不过，就算是使用商业贷款也可能“遭拒”，所以，现在吴先生不仅面对的是无法使用公积金贷款的问题，还极可能根本无法贷款，只能一次性付款。假如违约的话，5万定金只能打了水漂。

“征信”记录如何，最好先“自查”

有按揭机构的工作人员告诉记者，贷款人的“征信”记录，在目前房贷紧缩的情况下，每个银行都会越来越严格对待。而究竟贷款人的“征信”记录怎样，或许本人也不一定了解，比如现在信用卡盗刷严重，又或者是以往有助学贷款忘记还等，这些都会有不良记录。所以，要贷款买房的，建议查询一下自己的信用状况，不要因为不良记录会影响贷款而造成不必要的损失。