随着利率市场化的稳步推进，商业银行支持小企业贷款正成为各家银行的战略重点。作为最大的股份制商业银行，招商银行早在2009年就开始了“二次转型”，加快向小企业业务的战略转型，重点加强和提升小企业金融服务。

     招行于2008年成立中小企业信贷中心，小企业信贷投放始终保持快速增长。小企业信贷中心累计投放小企业贷款超过1000亿元，贷款余额超过380亿元。同时，招行小企业贷款“专营模式”受到了中国银监会的充分肯定，并且向全国银行业推广这种模式，已得到多家银行的响应。

     信贷中心的孵化效应

     发展4年来，招行的小企业信贷中心共支持小企业超过10000家，解决社会就业人口超过200万，起到了小企业孵化器的作用。尤其在金融危机爆发的当下，招行为不少小企业提供资金支持使其度过了为难之时。

     小企业融资难的原因有很多，其中一个重要原因是市场信息不对称。一方面，小企业不知如何找银行贷款；另一方面，银行也不知道哪些小企业需要贷款。

     为了更好地解决这个两难问题，招行小企业信贷中心加强与政府部门、工商联、商会和行业协会等部门合作，率先在同业中提出与小企业“伙伴从小开始”的服务理念。并针对市场需求开展产品创新，比如针对无抵押的小企业，招行开发了由3～5家企业组成一个联保体、企业之间互相担保的“联保贷”，针对全国上规模的5000多家专业市场的“市场贷”，还有满足小企业快速融资需求的“易速贷”，银行快速审批、快速放款，企业可随借随还、分期还款等产品。

     同时，采取“老相识+新技术”的办法，严密防范信贷风险。“老相识”即一线服务人员和审批人员都是非常熟悉当地市场环境的专业人员，体现“本土化”和“熟人文化”；“新技术”就是建立一把尺子、一部雷达、一个平台的风险管理技术。应用这个新技术，小企业财务报表不是重点，重点是小企业的“电表、水表和报关表”；小企业押品不是重点，重点是小企业产品有质量有市场，贷款就有保障；小企业存款单也不是重点，重点是小企业订单，有订单就能申请贷款。

     肩负支持小企业的社会责任

     小企业的健康发展直接关系着整体经济的稳定。因此，招行大力开展小企业贷款服务既是自身发展的需要，也是履行作为金融企业的社会责任的目的。招行小企业贷款中心相关负责人介绍，招行始终把支持小企业作为自己的一种社会责任，没有把赢利作为主要目标。小企业信贷中心实际经营4年，前3年一直没有盈利。

     据了解，招行投放的小企业贷款，除了正常的利息外，不收取小企业承诺费、财务顾问费等其他费用，最大限度地减少小企业融资成本。

     一系列举措的推行，使招行中小企业信贷业务引起了企业和市场的广泛反响。

     招行公布的2012年半年报显示，该行中小微企业贷款占了半壁江山，非利息收入占比持续提升。截至6月末，招行境内中小微企业贷款占比已达56.29%；非利息净收入在营业净收入中占比22.71%，较去年同比增长1.36个百分点。

     招行行长兼首席执行官马蔚华表示，面对新形势新挑战，招行将进一步开拓思路，以小企业和小微企业业务为突破口深入推进二次转型。