周先生上个月刚刚拿到城北的新房钥匙，准备这个月就着手装修。由于补缴了超面积房款和住房维修金等费用，手头有点紧，于是想到去银行申请贷款。银行信贷人员告诉他，临近年底，贷款额度趋紧，申批时间可能会延长，利率也要上浮两三成。周先生还是爽快答应了。

　　据悉，进入4季度以来，由于季节性贷款规模变紧因素，银行贷款开始收紧，与此同时，个贷利率的悄然上涨，购车、装修等消费贷款普遍基准上浮10-30%。

　　个贷利率普遍上浮一到两成

　　周先生在省直机关工作，年薪10万多，因为房子产权还没做出来，无法提供抵押物，银行建议他办信用贷款。申请信用贷款要提供本人和配偶的收入证明，周先生老婆也在事业单位，两个加起来收入在20万左右，银行看到周先生提供材料后，同意放贷，只是贷款利率要上浮20%，“这还是一个比较优惠的利率，因为公务员和事业单位我们行视同优质客户，换成别的客户利率还要上浮，而且不一定能申批出来。”银行信贷人员如实相告。

　　据了解，目前杭城多家银行对个人消费类贷款利率普遍上浮，包括车贷、房屋装修贷款等等，工农中建交五大行个贷利率普遍上浮10%至20%，股份制银行上浮利率更高，普遍在20%到30%。

　　农行省分行营业部相关人士告诉记者，目前个人消费类信用贷款和质押贷款的利率均为基准利率上浮20%，当然如果是贵宾客户，就可以优惠一些。

　　相比而言，工行的个人消费类贷款利率比较优惠，如果客户资信好，贷款利率不仅没有上调，反而可从原来上浮10%左右，下调最低至基准。工行主推的是个人房屋抵押消费类贷款，贷款额度最高可达200万元。

　　与五大行不同，股份制银行和城商行对个贷上调幅度都较大， 总行在深圳的一家股份制银行相关人员告诉记者，目前该行对装修类的个贷品种，利率上浮幅度最低在30%。

　　申请门槛更高了

　　除了贷款成本提高，有的股份制银行还在申请门槛上严格把关。“房龄超过期限，消费类抵押贷款申请就可能无法通过。”一家股份制商业银行杭州分行个贷部人士表示。银行现在对抵押物的要求很高，如果房龄超过10年，银行一般不会受理，房产抵押物所处地段不佳，变现能力不强，也无法通过审批。

　　一些股份制银行甚至要求提供两处房产才能贷款。王女士最近应急去银行贷款，提供了包括房产证等抵押物，尽管王女士有固定工作和收入来源，也符合银行的放贷标准，但还是被婉拒了，理由是“只有一套房产。”

　　据了解，由于银根普遍吃紧，多数银行都增加了消费贷的条件限制，拥有两套住房已经成为不少银行消费贷的硬性条件， “如果客户到期无法偿还贷款，到时走法律途径就算判其必须归还，但客户只有一套住宅，法院也无法强制执行。所以我们现在增加了这个条件。”上述人士介绍。

　　消费贷款更受银行青睐

　　据了解，尽管个贷门槛提高 ，但相比经营贷款和企业贷款来说，个人消费类贷款更受银行待见。

　　实际上，由于国家对购房尤其是首次购房者的扶持，个人住房贷款的利率和其他贷款相比，一直处于低位运行，以首套房贷款为例，目前主流银行都会给与购房者八五折的优惠，银行基本无利可图。

　　相对于房贷来看，个人消费类贷款不受太多约束，银行为了追求更大利润，多采取利率上浮，同时根据客户自身资质情况的不同，会给予不同的利率，其灵活性比房贷要高很多。