今年上半年，个人房贷猛增成为银行贷款业务的最大特点。半年报显示，农行、建行、招行、兴业、中行等新增贷款总额中，新增房贷的占比逾半。

央行公布的数据显示，6月末，个人购房贷款余额16．55万亿元，同比增长30．9%，增速比上季末高5．4个百分点，比各项贷款增速高16．6个百分点；上半年增加2．36万亿元，同比多增1．25万亿元。从半年报来看，18家上市银行中绝大多数的6月末个人住房贷款余额较上年末增加，房贷成为贷款增长的主要驱动力。

建设银行个人住房贷款余额、新增居同业首位。6月末，该行个人住房贷款余额为31816．77亿元，较上年末的27738．95亿元增加14．7%，占客户贷款和垫款总额的比例由26．45%升至28．56%。农业银行6月末个人住房贷款余额22380．52亿元，较上年末增加3110．34亿元，增长16．1%。工商银行上半年个人住房贷款增加3453．62亿元，增长13．7%。

股份制银行争相发力拓展个人住房贷款。招商银行6月末个人住房贷款余额6148．71亿元，比上年末增长23．11%。该行2014年末个人住房贷款占客户贷款总额的比例为13．09%，2015年末提高至17．69%，今年6月末又升至20．32%。兴业银行6月末个人住房及商用房贷款余额较上年末增长31．48%，在个人贷款中的占比由58．27%提高至64．41%。民生银行6月末住房贷款余额较上年末大增70．42%，较2014年末增加近180%。

个人房贷虽利率不占优势，但业务稳定，不良率低，可带来“交叉销售”的收益，使其受到商业银行的青睐。各家银行的个人住房贷款不良率均远低于全行平均水平。6月末，农业银行个人住房贷款的不良率为0．40%，在各类贷款中最低。该行个人贷款不良率为1．15%，其中个人消费贷款、个人经营贷款、个人卡透支、农户贷款的不良率分别为1．83%、4．37%、2．98%、3．42%。再看招商银行，6月末零售贷款不良率为1．02%，其中，个人住房贷款不良率最低，仅0．41%；小微贷款、信用卡贷款的不良率分别为1．79%、1．21%。若与公司类贷款相比，个人住房贷款不良率的优势更为明显。6月末，农业银行短期公司类贷款和中长期公司类贷款不良率分别为6．49%、1．16%；招商银行流动资金贷款和贸易融资不良率分别为3．07%、2．70%。

面对经济下行压力及企业信用风险高发，如何保证资产质量，成为银行贷款投放的重要考量。值得注意的是，相比大力拓展个人住房贷款，部分银行对小微企业贷款较为谨慎。招商银行半年报称，上半年，“稳健发展零售贷款业务，调整贷款结构，加大个人住房贷款和信用卡贷款投放，适度放缓小微贷款”。数据显示，该行小微贷款余额由上年末的3107．77亿元减少至今年6月末的2921．91亿元。民生银行6月末小微企业贷款余额3557．01亿元，比上年末减少224．76亿元，下降5．94%。该行个人贷款和垫款中，个人住房贷款的占比由2014年末的10．63%升至今年6月末的24．28%，而小微企业贷款的占比由62．65%降至44．32%。

多家上市银行表示，下半年将继续加大对个人住房贷款业务的支持。不过，个人房贷高增长的盛况未必持续。兴业银行风险管理部总经理邹积敏在日前举行的中期业绩说明会上称，该行继续大力发展资本占用低、资产质量比较稳定的个人住房按揭贷款业务。考虑到下半年银行同业竞争可能加剧、国家及地方对房地产市场的调控力度可能加强等多方面因素，按揭贷款的投放量可能趋缓。