现在每个城市的生活节奏都在逐渐加快，对应到每个人身上的生活和工作的压力也越来越重。易鑫车贷收到90后网友小王的留言，他的情况是刚刚工作1年多忍受不了每天早上挤公交和地铁的痛苦，想买一辆小轿代步。他家里虽然还算富裕，但是不想伸手向父母要钱买车。贷款的话又没有经验，所以向卡宝宝小编求助，怎么贷款不会被坑？

卡宝宝小编来介绍一下，以南京为例、传统情况下客户先去4S看车、咨询贷款，成交缴纳贷款手续费3% - 8%不等；这里介绍下4S店的贷款， 4S店都是鼓励客户贷款买车，因为厂家金融对4S店是有金融渗透率的考核，比如贷款比例占30%以上可以享受厂家的返点；同时厂家给4S店放贷买车可以免息1个月等，再加上厂家金融基本都打着贴息免息的口号，所以现在的整体贷款占比已超3成。

4S店车贷款有哪些优劣势呢？

优势：

免息、贴息-一般厂家金融免息1-2年

放款速度快，当天就可以下款

弹性大：除非黑户、未满18岁等，基本都可以办理贷款、利息上下浮动

劣势：

免息年限太短、月供压力高

要收取一定的金融手续费、有的是收取贷款额的3-6个点，有的是收取车价的3-6个点。

不能贷全款买车。

再介绍下市面上银行的买车贷款政策、一般国有银行的利率比较低、商业银行的利率稍高；银行贷款大致有以下三种形式：

1、 有些银行跟厂家合作，厂家贴息给银行、银行准入4S店即可给客户放贷，如果银行给4S店的返点过高、4S店销售也会推荐银行的贷款产品，客户也可以享受厂家的免息政策，优劣势跟厂家金融差不多。

2、 市面上大多数商业银行比如江苏银行、南京银行、华夏银行都有消费贷产品，就是无抵押贷款，银行对客户的资质审核稍高、如果客户是本地人或可以找本地人担保，基本都能贷下来；这样银行会给客户授信额度、一般在30万以下，优质客户可以贷到60万以上、做贷款分期3-5年；利率约一年5个点左右；如果车价在30万以内、相当于全款去买车，省去了4S店收的金融手续费。

3、 如果还款能力还可以的话、推荐组合贷款、即首付部分申请消费贷产品，剩下的申请4S店的免息贷款，至于首付比例多少，要看贷款银行的利率和4S的手续费综合测算下。把自己的闲钱拿去理财或他用，也是不错的选择。

另外：如果客户资质不是那么好，又不想给4S店交这么多金融手续费，可以选择一些担保公司、二级经销商、SP代理、融资租赁公司等，一来他们手上车价比较便宜、二来都是代理银行的产品，利息不算高，但会适当收取一点手续费。

现在有哪些互联网贷款平台呢？

目前互联网借贷平台也比较多，有汽车垂直网站：如易车的易鑫车贷、汽车之家、这类网站贷款产品比较齐全、利息低、选择面广；有银行自己的平台、如平安银行、但选择面窄、有借贷平台如微贷网、卡宝宝、这类平台基本都是无抵押贷款，利息较高；厂家金融官网，因为车型有限加上目前使用人不多，现在还没能成为主流。