融资难一直都被视为制约小微企业发展的“紧箍咒”。9月21日，长沙市政府牵线搭桥，长沙市中小商贸流通企业服务中心、长沙酒类行业协会等9大行业平台与民生银行长沙分行合作成立的商户合作社正式授牌。这意味着，长沙成千上万的中小商贸企业，通过小微企业互助合作基金获得银行贷款，将更便利、更快捷、风险更低。这对于当前我市中小微企业巨大的资金需求而言，无疑是雪中送炭。

　　A 互助基金

　　大大降低商户风险

　　刘伟民是衡阳人，1998年和妻子来到长沙高桥大市场，开始经营一个30多平方米的小门市，做起了高档白酒生意。经过十多年的打拼，他的生意越做越大，开了一间长沙世晟酒业有限公司，一年的销售额几千万元。门市部也从原来的一个扩大到两个。说起这几年通过协会牵线在银行贷款带来的实惠，刘伟民的话匣子一下就打开了。

　　为了扩大进货量，前不久，他通过加入中国民生银行长沙酒类商贸合作社，取得了互助合作基金贷款300万元。这跟他2009年通过商户联保形式贷的200万元比，不但金额多了100万元，而且风险也降低了很多。“原来四户联保，如果一家出了问题，其他商户要承担他的债务。而现在如果出现这种情况，是由互助合作基金承担。”

　　据了解，互助合作基金由商户合作社成员缴纳的资金组成。合作社成员缴纳一定的资金之后，不但能获得5-10倍的贷款，还可以获得长沙市中小商贸流通企业服务中心融资担保平台提供的贷款补贴。刘伟民缴纳了60万元，即获得了银行300万元一年贷款。“高档白酒供不应求，贷款300万元，至少能赚50%。”

　　B 政府银行商会联手破解融资难

　　7月份，国家商务部正式启动“中小商贸流通企业公共服务平台建设试点”，长沙成为首批试点城市之一。市商务局局长杨兴龙介绍：“经市政府批准，长沙市商务局迅速成立了长沙市中小商贸流通企业服务中心，负责服务平台的建设和实施工作，并明确以‘191·N’工程作为中心的核心任务，在今年建设一个服务中心，9个平台，服务1000家中小微企业，为广大中小商贸流通企业的业主们组建了娘家，并与民生银行长沙分行达成战略合作伙伴关系，助推企业解决融资瓶颈。”

　　为解决中小商贸流通企业普遍面临的融资瓶颈，市中小商贸流通企业服务中心与民生银行依托公共服务平台，根据中小商贸流通企业经营和分布的特点，推出城市商户合作社和小微企业互助合作基金这两类重点融资服务产品。这是银行在商户组织上的一种创新和突破，行业企业根据流程组建合作社并成立互助合作基金，变成有组织、紧密的专业集体，为中小企业抱团取暖提供了取暖器，形成行业聚集效应，起到抱团取暖的作用，同时企业在取暖的同时还能够供暖，能够发光发热，促进企业与企业间、企业与银行间、企业与政府间的交流与合作，助推企业互帮互助、取长补短，实现茁壮成长、健康发展，进而提升行业整体发展水平。

　　C 已为300余户放款过3亿元

　　城市商户合作社和互助合作基金的推出受到了全市商务行业协会、商会、市场、商业街等和广大中小商贸流通企业的广泛关注，相关行业和企业纷纷响应，落实成立合作社和组建互助合作基金。

　　长沙市酒业协会目前有会员企业100余家，销售总额约30亿元。协会于9月19日成立了长沙市酒类商贸合作社，有近90家会员企业加入；同时召开了合作社成立大会，选举产生了社长、副社长、秘书长等9位管理委员会成员负责社员融资需求的审核，9月21日就收到65户社员的贷款报告。紧接着，酒类商贸合作社将迅速进行互助合作基金的组建，加速推动合作社企业抱团取暖，更好地为酒类市场的发展提供融资保障。

　　长沙市美容美发化妆品协会发动近80家企业成立了商户合作社，有近10家企业计划建立一个专门的美容美发大市场，实现美容美发行业的积聚发展。长沙市花卉苗木合作社从最初的52位会员，发展到目前贷款客户已超100户，贷款已经突破亿元，并且社员发展延伸到益阳、宁乡、浏阳。

　　目前，市中小商贸流通企业服务中心和民生银行已经成立酒水、美容美发化妆品、电子商务、花卉苗木、冷链水果、家电花炮等多个商户合作社，并根据每个合作社商户的特点和需求，制定批量授信的方案。民生银行小微金融部龙炜介绍：“目前通过基金模式完成的放款已达300余户，放款超过3亿元。正在评审上报的基金项目还有5只，估计金额在3亿元左右，按市商务局安排，今年将完成对1000户中小微商贸流通企业的支持计划。”

相关链接

　　城市商户合作社

　　城市商户合作社是仿照商会组织模式，搭建资源共享和价值撮合的平台，主要服务功能体现在：企业之间可以进行相互担保获得银行贷款，除了融资合作以外，在业务交易撮合、企业赞助、员工培训、会员关怀，甚至法律支援等方面都有广泛的合作扩展空间。

　　办理流程：服务中心组织会员开立融资对接会→民生银行介绍城市商户合作社→商户填写入会申请表→宣读并表决同意合作社章程→选举社长和其他管理人员→合作社成立。

　　小微企业互助合作基金

　　小微企业互助合作基金是指符合金融机构授信条件的个体工商户、小微企业或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，由合作组织选出的管理机构为组织内各成员单位在金融机构贷款提供担保而设立的担保资金集合。主要服务功能体现在：一是合作社社员缴纳一定的资金之后，可获得5-10倍的贷款；二是可获得服务中心融资担保平台提供的贷款补贴。

　　办理流程：服务中心组织会员召开基金产品推介会→商户填写基金入会申请表→宣读并表决同意合作基金章程→选举基金管理委员会→银行进行资质审查→募集初始资金→基金成立→实现放款。