2012年7月6日，央行发布了最新的存贷款利率，相比之前，各利率都有所降低。下面将会对公积金贷款利率的相关问题以及公积金贷款的优势进行分析。

在购买房屋时，往往很多人都无法一次付清全款，需要向银行进行贷款，目前的贷款方式有商业贷款、公积金贷款以及组合贷款三种方式。在央行调整存贷款利率之后，公积金贷款利率低吗？和商业贷款相比有哪些优势呢？

因为2012年7月6日央行降息，公积金贷款利率也随之下调。五年内公积金贷款利率由4.2%下调到4.0%，五年以上贷款利率由4.7%下调到4.5%。据北京市住房公积金管理中心介绍，7月6日前以前发放的贷款，期限在一年以内的个人住房公积金贷款，7月6日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，7月6日后仍执行原利率，自2013年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。同时，商业贷款的利率也作出了调整，调整后的利率为6个月内短期贷款5.60%，6个月至1年短期贷款6.00%，一年至三年中长期贷款 6.15%，三年至五年中长期贷款 6.40%，五年以上中长期贷款 6.55%。通过数字比较来看，公积金贷款利率要比商业贷款的利率低很多。7月6日利率调整后，北京地区的贷款申请人，若用公积金贷款80万，期限为20年，首套房的月供约降低88元，而通过商业贷款，同样贷款80万，20年期，按照当前执行的最低商贷利率8.5折来计算，月供为5630元，公积金贷款与之相比少482元。

和商业贷款相比，通过公积金贷款在其他几个方面都存在优势。首先，贷款利率低：五年以上的贷款利率，公积金贷款要比商业贷款低2.05%。第二，贷款利息可以抵税：通过公积金贷款所支付的利息不计入个人所得税的应纳税所得额。第三，还款更加便捷：申请人可以通过办理相关手续，公积金管理中心会根据月还款额自动提取公积金。第四，首付比例低于商业贷款。但同时，公积金贷款的办理条件、申请程序都有一定的限制。