从救济扶贫到产业扶贫再到金融扶贫，内蒙古自治区包头市东河沙尔沁镇的村民们终于在金融扶贫中尝到了甜头，村民通过身份信息信用度可获得额度不等的无门槛信用贷款。在沙尔沁，由于包头东河金谷村镇银行创新“支农支小”信用、联保贷款扶持，部分村民已经脱贫。
杨彪女：通过金融扶持养羊致富
从呼和浩特沿110国道过土右旗，路旁有一块醒目的牌子，上写沙木佳村几个大字。沙木佳村有一个出名的养羊专业户，她的名字叫杨彪女。
沙木佳村隶属于包头东河区沙尔沁镇，由于该村紧靠国道，蔬菜大棚种植一度成为这个村村民脱贫致富的支柱产业。
杨彪女和其丈夫是沙木佳村有名的贫困户。“刚结婚的时候，家里最值钱的就是从娘家带来的“三金”陪嫁品，因为自己腿部有残疾，再加上贫穷，只能嫁给了一个同样贫穷的男人”，谈到过往的生活，杨彪女有些许哽咽，眼泪不住地在眼眶里打转。
杨彪女致富后，附近很多村民不解：“一个残疾人，手里没有一点积蓄，怎么能在短短的三年时间里将肉羊的存栏数发展到1300多只，家产过百万”？
答案很快找到了：是精准金融扶持贷款项目让杨彪女有了养羊的启动资金，靠着包头市东河金谷村镇银行的“支农支小”信用授信贷款，杨彪女终于迈开了脱贫致富的第一步。
2013年初，无一技之长的杨彪女和丈夫开始侍弄着养羊，当时，杨彪女把家里值钱的东西卖掉，凑了点钱，买回10几只母羊，并在破旧的院子里盖起了简易棚圈。
谈到“支农支小”信用贷款的发放过程，杨彪女说，2014年的一天，正在自己苦于资金短缺，为无法扩大养殖规模犯愁时，东河金谷村镇银行的相关信贷人员入户来到家中，问长问短。
“到现在也不相信东河村镇银行会上门放贷”，杨彪女说，“我没有可抵押的财物，怎么可能贷上款”？
有关杨彪女的贷款过程，东河金谷村镇银行沙尔沁镇助农金融服务站负责人李政和告诉记者，当时，已经存栏近100只羊杨彪女急于扩大养羊规模的迫切心情感染着信贷员，在了解到实际情况后，信贷员也犯了难，杨彪女确实没有可以作为信贷抵押的财物，家中稍微值钱的就是一些羊和养羊的一处院落。但鉴于杨彪女创业的实际情况，最终决定以信用分期贷款的方式为她解决流动资金40万元。
靠着这笔贷款，杨彪女连续两年扩大养殖规模、扩建棚圈养设施，如今，杨彪女养殖羊场年出栏300只左右，年收入约30多万。
“金谷村镇银行的着力点是‘支农支小’，最大的不同是针对农户、养殖户实行的信用放贷”，杨彪女说，靠着个人的身份信息，靠着自己的信用度就能拿到贷款，过去从来没有听说过，但自己切身体会到了，由于很快拿到了贷款，养殖存栏数量实现了翻番。
针对金谷银行针对贫困户信用放贷和杨彪女无抵押获得信用贷款的做法，中国县镇金融机构发展促进会秘书长蒋勇在接受记者采访时说，金谷村镇银行流动银行放贷入户进村，接了地气，靠村民个人的信用进行放贷试点在全国走在了前列，金谷村镇银行针对农户的贷款风险管控良好。
蒋勇称，凭一个身份证信息，就能产生信用，会让村民滋生不断向上、向好的正能量，使村民最终相信只要勤劳本分也能实现由贫穷到富裕的转变。只要村民个人没有信用污点，信用就能变成财富。
李建军：依靠信用联保贷款改变传统种植方式
唯独有偶，在沙尔沁镇小巴拉盖村，今年，李建军流转500多亩农田种植洋葱、高粱的在村里引起轰动。
而李建军本人也坦言，自己一直在打拼，一直想带动更多的村民致富，帮助别人。他说，小巴拉盖村人口有5万多，是自治区有名的大村，但这里的村民到目前为止，基本上还在种植玉米，肥沃的农田始终产生不了高效益，大多数村民生活水平始终处在温饱线上下。
村里也试图搞蔬菜大棚种植业，但庞大的建设资金使这一构想得不到大面积普及。
村民说，李建军所以能够在短时期内流转土地，得益于从金谷村镇银行通过信用联保贷款拿到的资金。
李建军说，过去小巴拉盖村种植粗放、效益低下，2015年，山东的一家农业合作社在当地寻求洋葱种植大户无果，获得这一信息后，自己开始琢磨能不能自己流转村民的农田搞洋葱种植。
包头农业管理部门的调研结果显示，小巴拉盖村的农田特别适合种植洋葱，并且村里水源充足，种植洋葱的效益是玉米的10倍。
李建军说，一个人的力量有限，可以联合其他有实力的村民一起转换种植方式。下定决心后，便开始联络村里的能人，在联合了几个村民后，开始筹集资金，但面对大量的流转农田流动资金，先期筹集起来的几十万，远不足以解决问题。
“这个时候，听说金谷村镇银行有一个‘支农支小’放贷项目，便怀着试一试的心理与该行洽谈，没有想到，这个银行不设置繁琐的门槛，对当地道德模范一次性无抵押可获得20万元的信用贷款，经过考察，很快，第一笔款项及时到位”。李建军说。为种植资金发愁，贷款难、贷款贵的难题迎刃而解。
后期信用联保分期贷款近200万元资金到位后，李建军与其他3人联合成立了普发农牧业科技发展合作社，顺利流转农田开始种植以洋葱为主的高效益蔬菜和农作物。
李建军说，获得的贷款是低利率贷款，利息在5.7厘左右，这样的支农扶农贷款，大大减轻了贷款农户的负担。在效益方面，合作社与山东的农业合作社签订了洋葱订单合同，订单约定洋葱整体收购，收购价为1元至1.1元。照此测算，年收益在100万左右。
对此，人民银行包头市郊区支行行长宋月茂说，金谷村镇银行在探索一条从银行角度出发的扶贫之路，其贷款利率低，面对农户扶持发展生产的信用信贷得到了低收入、无抵押农牧户的信赖。
对于专项扶持小农户发展种植效益经济的过程，金谷村镇银行副行长马翠说，信用联保贷款不设贫困户进入门槛，有发展种养殖业意向的农户均可以申请该项贷款。
目前，包括全国老区促进会、县域经济交流促进会等均在考察后，对村镇银行以信用体系架构信贷、重建信用体系的做法给与总结并向经济不发达地区的政府提出普及建议。
当地人民银行系统对金谷村镇银行依靠身份信用信息“支农支小”的做法给与充分肯定。人民银行包头市中心支行货币信贷管理科科长王建军说，信用放贷各家银行都在做，但金谷村镇银行信用放贷、专项扶持农户发展生产的做法在内蒙古是个先例。
武建雄：信用贷款解决了无资金购买肥料、仔种问题
原在乌海打工的武建雄2015年返回故乡沙尔沁，带着打工的微博积蓄毅然决然选择投资蔬菜大棚建设。
武建雄说，返回大巴拉盖村后，发现村里在在推进蔬菜大棚建设项目，但村民苦于没有自有资金，大棚建设一度受阻。
当时，大巴拉盖村为实现整存脱贫，号召每家每户村民至少建一个大棚，建一个大棚约需20万元，建设方式为村民自筹10万元，农业部门补贴10万元。
建设期内，村民们的建设积极性并不高，一是因为前期投资村民无法承受，二是无法预见种未来植蔬菜效益。武建雄说，当时，自己多长咨询农业专家，得到建设温室大棚种植蔬菜绝对有效益时，便开始向亲戚朋友筹集资金。
经过多日奔波，武建雄联合了其他4人，共同投入资金开始流转土地建设大棚，但今年春天购买肥料、仔种的费用没有了着落。。
武建雄称，金谷村镇银行精准扶贫，精准放贷“支农支小”，使我们获得了贷款，及时种植各种蔬菜，目前已经建成温室大棚50个，投资约400万元，预计今年蔬菜销售额可达200万元。
蒋勇说，沙尔沁镇所辖村庄村民的脱贫模式除了政府的指导和投入外，金谷村镇银行在当地先行试点和其精准扶贫、个人信用联保放贷模式成为金融扶持中重要的一环。村民通过金谷村镇银行授信可获得信用额度不等的贷款，实现了脱贫，开创了针对三农普惠金融中金融扶贫的新模式。
