P2P网络借贷不得设立资金池不得发放贷款、人民银行或商业银行不得向非银行支付机构备付金账户计付利息、严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务……今天，西安市政府下发了《西安市互联网金融风险专项整治工作方案》， 规范全市各类互联网金融业态，重点整治领域为P2P网络借贷业务、股权众筹业务、互联网保险业务、第三方支付业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务等。

重点领域：

P2P网络借贷平台不得发放贷款

根据方案，P2P网络借贷平台应落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保，不得向出借人提供担保或承诺保本保息，不得进行期限错配、期限拆分，不得虚构标的，不得虚构、夸大融资项目收益，不得进行误导性宣传，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事大规模线下营销，不得发售银行理财和券商资管等产品，不得进行违规债权转让，未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场融资等金融业务，不得利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为，不得从事股权众筹或实物众筹等。

股权众筹不得“明股实债”或变相乱集资

股权众筹平台不得发布虚构标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，不得进行虚假陈述和误导性宣传。未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务,客户资金与自有资金应分账管理；股权众筹平台及平台上的融资者不得擅自公开发行股票或变相公开发行股票，不得非法开展私募基金管理业务，不得非法经营证券业务。证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，持牌金融机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制

保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述，不得与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作；保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作；非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质不得依托互联网开展保险业务。互联网保险从业机构应严格落实客户资金第三方存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全。

第三方支付业务不得挪用、占用客户备付金

非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，人民银行或商业银行不得向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨;非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务；非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务

互联网企业跨界开展金融业务，行为规则和监管要求应与传统金融企业保持一致；未经相关部门批准，互联网企业不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向非特定公众销售或者向特定对象销售但突破法定人数限制。房地产开发企业、房地产中介机构，不得违规开展房地产金融相关业务，从事房地产金融业务的企业须遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定，规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。

整治措施：

非金融机构等不得注册“交易所”等字样

未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔，工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情节采取整治措施，严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。

建立举报和“重奖重罚”制度

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，各分领域牵头部门和各区县政府、各开发区管委会将通过发布公告、建立举报制度等措施，加强失信、投诉和举报信息共享，为整治工作提供线索。鼓励通过网站、电话等多渠道举报，推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。

对违规情节较重的坚决予以关闭或取缔

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范，明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品，高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

整治从7月中旬开始，分摸底排查、清理整顿、督查和评估、验收和总结四个阶段，计划在年底前完成，对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求;对违规情节较轻的，要求限期整改;对违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。