在持续降息、银根宽松、房地产市场回暖的大趋势下，首套房贷业务再度成为商业银行的心头好，优惠幅度不断扩大。我们发现，北京地区已经出现了首套房贷最低8折、8.1折的优惠利率，较此前的主流8.5折利率降低不少。然而，如此优惠的利率对于普通老百姓来说却是可望而不可即，通常只有家底丰厚的高端客户或优质客户才有资格享用。

京城房贷掀起价格战

调查显示，目前北京地区首套房贷折扣水平已经拉开，多数银行维持在8.5折优惠幅度，而针对优质客户甚至私人银行客户，首套房贷最低可以达到8.1折甚至8折。北京商报记者从浦发银行获悉，一般客户申请该行首套房贷款最低可达到8.5折，钻石客户或贷款额200万元以上的最低可8.3折，私人银行客户最低8折。

另一家首套房利率优惠幅度较大的是民生银行。民生银行北京营管部近日起实行差异化按揭利率政策，依据贷款期限不同，执行相应的利率水平，优质客户首套房贷款最低利率可在8.1-8.5折区间浮动。此外，汇丰银行业务员表示，北京地区首套房最低可实现8.2折利率，要求是贷款资金200万元以上。除了上述三家银行外，农业银行、北京银行首套房最低优惠利率为基准利率的8.3折。8.5折优惠利率仍是最主流军团，工商银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、平安银行等银行人士均表示北京地区首套房利率最低可达到8.5折。

楼市越火热，银行间的竞争就越激烈。根据卡宝宝统计，4月全国首套房平均利率为4.52%，继续创历史新低，北京为4.2%，相当于基准利率的8.56折。而在去年12月，北京地区首套房平均折扣为8.78折。

普通客户难占“便宜”

优惠幅度的扩大令购房者欢欣鼓舞。但事实上，普通客户要想获得8.5折以下的优惠利率并不容易，除了无不良征信记录、收入水平等硬性门槛外，银行通常会采取差异化定价，资质越好的客户越容易获得低价。例如，浦发银行首套房8折利率优惠仅针对私人银行客户，8.3折要钻石客户或贷款额200万元以上。而根据该行要求，私人银行客户的门槛为日均资产在800万元以上，钻石客户需要100万元以上。

民生银行的首套房8.1折利率也对期限和客户资质要求较高。民生银行北京营管部人士表示，具体利率需要根据客户资质审核，8.1折利率需要资质非常优秀，预计占比不足20%。该行网点人士告诉北京商报记者，“8.1折利率基本只针对贷款期限在十年以下的优质客户，这类客户资金量充足，并不差钱，之所以申请贷款也只是想保证手头的流动性”。

除了给优质客户、高端客户额外照顾，也有银行仅针对合作中介推荐客户给予优惠利率。北京银行人士透露，8.3折优惠利率基本只针对合作中介推荐的客户。北京商报记者昨日以购房者身份单独咨询该行某网点工作人员，却得到最低9折的回答。

利率差异化定价将更明显

随着利率市场化改革，商业银行贷款利率早已全面放开，银行对不同客户采取差异化定价也是情理之中。

一位银行业内人士表示，有些高端客户、优质客户本身就是企业主或高收入人群，对银行存款、理财等业务的贡献大，违约风险低，而且以后进行其他业务的推广、展业也更容易，对这类客户房贷利率多打一些折也是正常的。

分析师闫博锴在接受北京商报记者采访时表示，经济形势下滑令商业银行普遍遭受不良贷款双升的冲击，相比之下，首套房按揭贷款属于优质资产，银行需要加大此类业务占比调整信贷业务配置，降低贷款利率来吸引优质客户。但这种利率折扣并不是所有购房者都能得到，特别是针对一些能为银行带来多次营销机会的优质客户，银行才会给予更低的利率，未来，首套房贷利率差异化会日趋明显。

伟嘉安捷分析人士表示，以往受到房贷政策较为严格的影响，银行普遍将更多目光投向中小企业贷款方面，随着房贷政策的利好，从各家银行的首套房利率优惠幅度及放贷周期可以看出，银行投放资金的比重也逐渐向“房贷”方面转移。