对于银行理财产品、代销产品，以及其他可能出现“猫腻”的各类产品，投资者应如何做到不被拉入“陷阱”中呢？

定向贷款化身理财 门槛低风险不低

据《证券日报》报道，一家总部位于南方的城商行的手机APP中专设了一款理财产品， 认购起点仅为100元，最小追加单位仅为1元。该款理财产品对应的实际是对一家企业的定向贷款，资金用于企业生产经营活动。记者进一步逐一查询该银行此系 列产品的借款企业并发现，借款方以三、四线房地产类企业居多，而且部分企业曾经多次借款。将定向贷款变成“专属理财产品”，虽然门槛很低，但由于企业流动 性风险比较高，这类产品的风险很高。

而据业内人员分析，目前一些城商行在直销银行里确实在推这类P2P产品，出发点是金融创新，但这类产品确实不属于银行理财产品，严格说应单列出来。

至于这类产品是否有猫腻，要看银行对相关风险点的披露程度，银行作为这类产品的销售平台，是审核主体，需要做好风险把控，并明确地将风险展示给投资者。

投资者该怎么做？

对于银行理财产品、代销产品，以及其他可能出现“猫腻”的各类产品，投资者应如何做到不被拉入“陷阱”中呢？

分析师提醒，购买理财产品时，一定要防止被误导，以免购买到非银行自身发行的产品，投资者需要仔细研究条款及产品说明书，关注最后的合同主体，一定要是银行才可以放心购买。

其次，尽量规避与自身风险承受能力不匹配的产品，在进行银行的风险评估时，要如实回答问题，选择产品时，需要牢记收益越大的产品，也可能带来大的损失。

再次，就是避免“飞单”发生，目前由于监管越来越严格，这类事情越来越少，毕竟从本质上看，“飞单”也是银行从业者在自己行业规范之外做的违法的事情，投资者在购买理财时，应尽量规避在非监控区域与销售人员有一对一的接触。