买房办理商业贷款时，蛙友们都会发现同样是商业贷款，每个银行给出的利率折扣是不一样的，这是为什么呢？ 

买房贷款，只能到指定银行办理吗？名义上好像不是的，但现实层面，买新房呢，得听开发商的，买二手房，又得看中介怎么安排。普通购房者貌似真的没什么主动权。

去不同银行办贷款，折扣上的差异是最令人揪心的。买房的说，明明隔壁有八五折，为嘛只能在指定银行享九折？！卖房的说，想货比三家？可以呀！但你知道自己跑贷款有多麻烦吗？

一、不通过开发商，购房者能申请房贷吗？

现在买房，购房者在办理贷款时，一般只能接受开发商（或中介）指定的银行，而很难“货比三家”，选择服务更好、利率更低的银行。几乎所有的开发商都会指定贷款银行，多则还有五六家可选，少了就有且仅有一家……二手房也要视中介情况而定。

难道不通过开发商，购房者就不能申请到房贷了？

一般情况下，对二手房，银行是愿意接受个人申请贷款的，但对期房，银行则一般不办理个人申请贷款业务。

如果一定要去非指定银行办理按揭，可以和开发商谈判，申请算入不统一指定贷款银行的比例中。当然，你也可以跟银行谈判：在不违规的前提下，针对在非指定银行优惠的具体内容，找出相关的法律依据要求楼盘指定银行达到。

PS：在签订购房合同前，最好能在开发商处拿到办理贷款的所有文件，防止后面刁难。

二、自行申请银行房贷到底有多麻烦？

原则上说，付款是购房人的义务，但选择向哪家银行贷款却是购房人的权利，购房人可以自选按揭银行，开发商无权强迫购房人在其指定银行办贷款。如因开发商限制购房人贷款银行的选择而影响其付款义务的履行，购房人无需承担违约责任。

虽然购房者有自己申请房贷的权利，但如果真的走了这一步，他将不得不面临麻烦的程序，和一笔不小的担保费用。

具体流程有多繁琐呢？

自己跑贷款——到银行相关方面登记个人信息及楼盘信息——评估公司对楼盘进行评估——通过评估才具备办理资格——银行通知准备相关资料。

据房价点评网了解，购房者需要准备的材料相当多，必备证明包括：身份证、婚姻证明、所带单位出具的收入证明。（这个还好说）

系列文件有：购房合同、房屋所有权证收押协议（需要开发商配合签署）、付款通知书（需要开发商出具）

PS：如果部分协议证明开发商不配合，呵呵，那么整个交易也就没可能进行了。

三、开发商为什么指定贷款银行？他们什么关系？

天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往。要说开发商和指定银行之间有什么渊源，当然还是看合作。

要了解这个问题，首先要明确开发商与银行签订《合作协议》的主要目的：

1、合作银行为开发商提供开发贷款；

2、银行获得该楼盘购房客户的贷款业务，排除其他银行的竞争；

3、开发商要为购房客户承担阶段性连带担保责任；

4、银行承诺在贷款审批和下款的效率上给予优先。

合作就是一个互补互利的过程，开发商需要和银行合作开发楼盘，银行也需要更大的回报。一般楼盘开发向银行贷款时，开发商会与银行约定：一定比例个人住房贷款必须在该银行办理。

对银行来说，期房在房产证未下发之前，楼盘要向银行提供一定担保费的；对开发商来说，合作银行会承诺在贷款审批和下款的效率上给予优先；而对购房者来说，统一了业主的贷款银行，相关手续等都要方便的多。

四、如果坚持不在指定银行贷款呢？

如果一定要坚持，就是不在指定银行贷款呢？前提还是要看购房合同。

如果购房合同中约定了开发商有指定贷款银行的权利或直接指定了贷款银行，那么购房者就要遵守合同约定。如果只是开发商口头建议，购房者是可以拒绝的。

如发现某家银行有心仪的利率优惠，且该银行不在指定银行之列，那么购房者可以提出让开发商向这些银行进行“备案”，并达成相关协议。不过，这一点不太容易操作噢。

虽然法律上并没有赋予开发商指定贷款银行的权利，但是如果有需要不在指定银行贷款，却很难与开发商成功协商，一有不慎，还可能遭遇掣肘，出现诸如不能放款啦，欠缺必要文件办理啦等情况。

其实，购房者也只是希望到自己更熟悉、更信赖以及折扣更多的银行办理房贷罢了，营业网点数量、折扣高低、员工态度、售后服务等都是影响购房者选择的因素——毕竟没人愿意住西青却要到东丽跑房贷，也没人甘心被迫接受比别人高很多的折扣。

但就是这么一点卑微的权利，却很难真的实现。