近日，建行发布的2015年年报显示，该行2015年实现归属于股东净利润2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。除了净利息收入和手续费及佣金净收入均放缓至4.6%左右外，由于资产质量下降，大幅计提拨备侵蚀利润也是净利润增幅下降的主要因素。值得一提的是，2015年建行不良贷款余额为1659.80亿元，较上年增加528.09亿元，增幅为46.67%，不良贷款率1.58%。其中制造业不良率为5.89%，批发和零售业高达9.65%。
近日，建行发布的2015年年报显示，该行2015年实现归属于股东净利润2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。除了净利息收入和手续费及佣金净收入均放缓至4.6%左右外，由于资产质量下降，大幅计提拨备侵蚀利润也是净利润增幅下降的主要因素。值得一提的是，2015年建行不良贷款余额为1659.80亿元，较上年增加528.09亿元，增幅为46.67%，不良贷款率1.58%。其中制造业不良率为5.89%，批发和零售业高达9.65%。
下调拨备覆盖率有需求
截至2015年末，建行客户贷款和垫款损失准备余额为2506.17亿元，较上年减少9.96亿元。拨备覆盖率为150.99%，较上年降低71.34个百分点，已接近目前监管要求的150%的红线。此前，有消息称，监管部门正在研究将动态调整五大行及招商、兴业等系统性重要银行的拨备覆盖率最低监管要求，标准由目前的150%下调至130%-140%。
建行行长王祖继表示，“从国际通行的惯例来讲，监管当局对拨备覆盖率并没有要求必须要达到什么水准，我们国家从宏观审慎监管和微观审慎监管的角度，设置了150%的红线，应该说也不是强制性的指标，是一个管理性的指标。”
王祖继还表示，拨备覆盖率只要可以超过100%，就应该是一个非常好的水平。所以，在当前经济下行压力不断加大的情况下，特别是今年加大供给侧结构性改革、去产能，“三去一补一降”的需求下，各项政策的实施会对银行业的资产质量变化会产生非常大的影响。客观上来讲，调整一下拨备覆盖率的相关指标，应该说现在有这样的需求。
建行去年不良贷款增46%
在资产质量管控方面，建行仍面临较大的压力。年报显示，2015年建行不良贷款余额为1659.80亿元，较上年增加528.09亿元，增幅为46.67%，不良贷款率1.58%。其中制造业不良率为5.89%，批发和零售业高达9.65%。
建行副行长杨文升在记者提问时表示，“2015年来确实不良贷款产生的速度比较快，这跟2015年大的形势相关。银行业在资产质量方面产生了比较大的不良，建设银行也一样”。年报显示，截至2015年末，建行已逾期客户贷款和垫款余额高达1731.81亿元，较上年增加399.65亿元。
杨文升表示，建行会通过以下几个渠道来解决：一是想办法化解存量。通过努力回收、核销、批量转让等方式；二是对增量把好关。比如进一步细分客户，在细分的基础上通过专业化的方法，判断行业和企业的发展趋势，制定好遴选客户的标准。此外，杨文升表示，还要在客户细分、行业细分、专业化管理能力的建设基础上优化整个贷款流程，把控住新增不良。
他坦言，“整个经济大环境摆在这里，你想独善其身很难，那怎么办？希望通过增加盈利能力，用足够的拨备来处理。所以今年希望通过改革、转型、更多的盈利，为处理不良提供更大的空间。通过这几个办法，希望有效地把资产质量管控得尽可能的平稳。”
五大行不良率大多在1.5%左右
值得注意的是，去年五大行的不良继续攀升。《投资快报》记者梳理发现，五大行的不良贷款率大多维持在1.5%左右，其中农行最高，达到2.39%。对此，农行风险总监宋先平解释称，这是由于农行去年在处置出表、打包转让不良资产方面，比四大行的平均水平少300亿元。
相关年报数据显示，中行不良贷款率达1.43%，较上年末上升0.25个百分点；建行不良贷款率1.58%，较上年上升0.39个百分点；交行不良贷款率达1.51%，较年初上升0.26个基点；工行不良贷款率为1.50%，较年初上升了0.37个百分点。
交行方面表示，不良双升的原因，首先是前期风险累积的逐步释放；其次是外部大环境持续低迷，实体经济承压，过剩类企业表现更突出，部分企业经营不规范。
中行方面指出，过去一年，该行着力化不良、控风险，资产质量有效控制。按照“统筹谋划、分类管控、三化并举、多策并用”的原则，制定了企业不良资产整体解决方案，综合采用重组盘活、现金清收、批量处臵、核销等多种措施化解不良，境内分行全年共化解不良资产1044亿元，同比增加328亿元。
农行风险总监宋先平预计，今年不良贷款比率仍然会有上升，但强调整体风险可控。农行拨备充足，拔备覆盖率189.43%，拨贷比4.53%，远高于2.5%的监管标，具有较强的风险抵补和损失吸收能力，有足够能力对冲不良上升。不过，据记者注意到，相比于农行有足够的拨备充足，其它四大行的拨备覆盖率正在接近监管150%的“警戒线”，建行下降了71.34个百分点，为最快。
