曾经火爆的校园信用卡业务因坏账被叫停后，2014年开始，多家互联网消费金融公司、P2P平台先后进入校园贷款市场。不过，本身并不成熟的大学生消费分期市场的弊端也日渐暴露。近日，河南一大学生小郑通过多个校园贷款平台负债近60万元，因无力偿还跳楼自杀，校园贷款再度成为舆论关注热点。虽然大学生对新鲜事物接受能力较强，但是对分期产品理性的认知程度有限。
为了吸引大学生，某些平台往往只宣传和夸大分期产品或者现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等，同时却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。在调查中，新快报记者还发现，在大学生借贷市场还活跃着不少网络中介，通过其借款不仅不需要提供个人资料，手续费竟然高达10%，年化利率也高达 24%。
近四成大学生借款来自于P2P
目前能为大学生提供购物和现金分期的公司包括三类，一类是捷信等消费金融公司，一类是阿里、京东等电商平台，一类是趣分期、分期乐等网络分期平台，前两类机构的业务重心不在大学生上，但随着学生消费贷款市场规模的扩大，从去年也开始加入到混战。
不过，不少分期平台与P2P平台合作，获取资金。去年中旬，卡宝宝发布的《2015年大学生分期调查报告》中显示，分期资金来源上， P2P平台所获资金和企业创投机构初期投入资本是主要的途径，其中以P2P平台债权转让为借贷资金来源的平台占比为37%，以自有资本或融资资金为主要资金来源的平台占63%。
但是，新快报记者在调查时发现，不少大学生分期平台的分期信息并不明确。在报告中，卡宝宝调查的30家平台中，有77%的平台分期较为明确，23%的平台分期不明确。分期明确的平台中，产品期限以短期为主，93%的平台在24个月以内，其中12-24个月的分期产品的平台占比最大，为54%，少数平台有 24个月以上的分期产品，为7%，另外，大部分平台的产品可以根据用户需求自由选择分期。
此外，大学生分期消费市场竞争也渐趋白热化。有业内人士对新快报记者表示，以广州大学城为例，目前至少有几十家分期平台进驻。“学生群体的数量则是基本固定的”。想要从众多同质平台中脱颖而出，往往除了营销本身的吸引力，还需要大笔资金投入，而且不少分期平台用户来自于线下推广，这就大大地又一次提升了平台的经营成本。
“现在有3000万~3500万人是在校大学生，而使用过分期支付的大学生数量仅仅为100万~200万人之间，大学生分期消费市场依然有很大的发展空间。”该人士表示。
费率不明晰，不同平台费率差异大
新快报记者在调查中发现，不少大学生分期平台的费率并不明晰。报告显示，在卡宝宝筛选的30家平台中，有较为明确费率的仅占37%，高达63%的平台费率较为不明确。
在借贷过程中，清晰地让大学生了解逾期后果，明确逾期费率是平台透明度的重要指标。在卡宝宝调查的所有机构中，明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%，逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中，逾期后每日费率在1%的平台占比最多，为55.56%，逾期后每日费率最高的是3%， 占比为5.56%，逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为22.22%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。
此外，不少平台以收取服务费为盈利模式，但是具体服务费如何收取，收取了多少并没有明细。比如分期乐平台中，每款产品中并没有写明利率是多少、服务费又是多少。新快报记者以借款人的身份致电分期乐平台客服，该客服表示，利率与平台服务费综合在一起显示，“没办法人工计算”。
由于大学生在分期平台上购买的多为3C产品，卡宝宝以iPhone6 plus 16g金色版为例，对其选取的16家平台的12期分期金额进行了比较。结果发现，16家平台的利率有着较大的差异。利率最高的为捷分期，年化利率高达 35.96%；利率最低的则为快乐分享，年化利率为7.74%；同时，由于利率差异较大，各个平台的iPhone6 plus 16g金色版分12期总金额与其平台售价也存在着显著差异。利率最高的捷分期差额最大，在该平台上此款手机售价5988元，12期的分期总额为8141 元，差额高达2153元；差额最小的是快乐分享，为471元；在快乐分享上，该款手机售价为6088元，年化收益率为7.74%，12期分期总额为 6559元，差额仅为471元。
学生贷款中介充斥网络借贷市场
在网络上，还活跃着不少学生贷款中介，新快报记者搜索QQ群“大学生借贷”有数十个活跃Q群，在其中一个群组中，新快报结识了专门兼职做大学生借贷的小熊，“大学生借款，无任何条件，五分钟审核”，他表示，“全国的专科、本科大学生借贷均可以做”。
小熊对新快报记者称，该业务借款人需要支付借款金额10%的手续费，年化利率最高24%。这样高的利率也是法律规定的民间借贷利率的上限。这样算下来，假如借款5万元，那么1年后需要支付12000元利息，再加上1000元的手续费。
小熊还表示，自己手头上资金渠道很多，“对接了全国100多家P2P平台” 。
新快报记者以专科大二的身份向小熊贷款30万元，他表示，专科大学生借款一日限额5万元，本科则限额10万元。他还表示，“一个平台哪里敢给学生开那么大额度，即使5万元也是几家平台来做的”。
不过，小熊对新快报记者表示，即使尚未还清上一笔贷款，仍不影响下一笔借款。也就是说，此次借款5万元，即使没有还清，也可以继续再借5万元。“但是毕业前要还清，不然可能会影响到你毕业”。
“如果金额过大，就要找我师傅了”，他表示要向师傅表明是小熊推荐，“这样我才能拿到业务提成。”
不过，新快报记者发现像小熊这样利用网络帮助大学生的中介大有人在。在类似的Q群中，每天都有上百人刷屏，“大学生信用贷款，放款快，无电话骚扰……”
