提要：“二胎贷本质上是属于消费类的贷款，它本身并不能使钱增多，只不过是在手头资金周转困难的时候起到缓解的作用。靠二胎贷并不能在根本上解决钱的问题。”银行理财专家郑新钢说。真正能让自己手头的钱增多，放心生养二孩的，还是得靠家庭收入的真正提高，一是工作收入的提高，二是额外收入的提高，比如投资收益。

一组调查数据显示，辽宁省80.3%的目标人群不打算再要二孩。经济压力大、抚养费用过高恐怕是部分家庭不打算要二孩的原因。

3月15日，记者从一家大型商业银行获悉，针对二孩家庭的消费需求，该银行与消费金融公司联合推出“二胎贷”贷款产品，“有一个小孩”是申请二胎贷的必要条件，贷款金额最高20万元。

符合条件的家庭，你会贷款生二孩吗？

二胎贷年化利率9%

最长可贷3年

记者15日获悉，二胎贷仅面向有孩家庭客户开放，为方便家庭客户申请与使用，通过手机下载消费金融公司的APP，登记个人与家庭的相关信息即可申请，后续还贷也可以通过手机APP办理。相关手续上，需要提供“一张亲子照+出生证明”，最快当天即可放款。

在费用方面，二胎贷仅收取0.75%的手续费，即每贷款10000元固定每期收取手续费75元。二胎贷额度跨度从最低1000元至最高20万，产品期限从3期到36期不等。

与其他个人贷款相比，二胎贷的手续费或者说是利率高不高？二胎贷每期手续费率为0.75%，则相当于年利率为9%。目前，银行3年期贷款基准利率为4.75%。二胎贷利率相当于在基准利率基础上上浮了89%。

当天，记者在手机上体验了贷款申请流程，首先需要填写个人身份信息，选择贷款申请金额和贷款期数。如果选择贷款5万元，分24期偿还的话，每期还款金额为2458.33元。然后需要个人绑定银行卡，贷款发放及每月自动还款都将通过该银行卡进行。

贷款不用还？

市民直言解决不了“奶粉钱”

数据显示，辽宁省全面两孩政策目标人群为179.8万人，根据2015年辽宁省生育状况和生育意愿抽样调查，目标人群中有12.8%打算再要孩子、80.3%不打算再要孩子、6.9%还没想好。

1982年出生的李月，有一个8岁女儿，符合生二孩的条件。在二孩全面放开后，李月并没有生育的打算，她告诉记者，“养孩子的费用太高了，现在两口人供一个孩子还凑合，再生一个的话，生活水平得直线下降。”

那么，对于银行和消费金融公司推出的二胎贷，符合生育二孩条件的家庭怎么看的呢？二胎贷是否能解决孩子“奶粉钱”的问题呢？

“贷款买房，贷款买车，如今开始贷款生孩子了吗？我不太认可这种方式。贷款是要还的，而且要交利息，解决不了根本问题。贷款这种方式，并不会触动我生二孩。”沈阳市民张扬这样告诉记者。

采访中，还有符合生育二孩条件的市民打趣说，“真要是办了贷款，将来宝宝问我是哪里来的，我就说是从银行里面借来的债。”

想放心养二孩

更应注重日常理财

“二胎贷本质上是属于消费类的贷款，它本身并不能使钱增多，只不过是在手头资金周转困难的时候起到缓解的作用。靠二胎贷并不能在根本上解决钱的问题。”银行理财专家郑新钢说。真正能让自己手头的钱增多，放心生养二孩的，还是得靠家庭收入的真正提高，一是工作收入的提高，二是额外收入的提高，比如投资收益。

专家建议，准备生养二孩或已经有了二孩的家庭，更应注重理财：

提高紧急备用金的储备比例。二孩家庭应该将紧急备用金增加至6到12个月支出，是普通家庭的2倍，以提高整体资金的流动性，应对家庭支出的增多和突发事件。将这笔备用金投资在短期理财产品或货币型基金中，在保证流动性的前提下可为家庭带来更高收益。

做好中长期资产的配置。养育孩子的费用主要集中在教育开支上，而生育二胎意味着教育开支至少翻一倍。对此，可以将家庭结余资金合理配置于中长期资产中，买入国债、基金或配置海外储蓄型保险等，有助于积累教育资金。