在贷款买房时，购房者往往都会花尽心思寻找市场上自己能够获得的最低贷款利率。但是当按揭贷款续期时间降至，问题又来了，应不应该更换贷款机构获得更低的利率呢?

对此，渥太华的贷款经纪 Frank Napolitano 称，在按揭贷款续期时，换一个贷款机构也许更加合算。如果是标准抵押贷款，许多新贷款机构都愿意承担贷款人更换贷款机构所产生的费用。

但如果是组合抵押贷款，更换贷款机构所需的费用可能会更多。组合抵押贷款意味着贷款人以房屋作为抵押获得多项贷款。更换贷款机构所产生的费用则不仅包括卸货费(Discharge fees)退出旧的贷款，还包括新贷款的注册费。

Nepolitano 称，如果是组合抵押贷款，那么贷款在续期时更换贷款机构将不得不支付额外的法律费或者产权保险费。所以在更换之前，一定要确认利率差足以抵消其中产生的各项费用。

Nepolitano 预计，更换一个组合抵押贷款的贷款机构所需花费的费用总计将高达1,000元。如果的贷款中含有房屋净值信用额度(home equity line of credit)，那么这意味着你的贷款就是组合抵押贷款。

在更换贷款机构之前，首先要做的就是仔细计算利率差是否能够补足更换过程中所产生的费用。如果利率差达到了0.25%，那么很有可能更换贷款机构是一个更好的选择。

对此，CIBC 的抵押贷款与借贷部负责人 Barry Gollom 称，尽管更换组合抵押贷款的贷款机构所产生的费用较高，但是这也带来更大的灵活性。因为组合抵押贷款将允许贷款人以房屋为抵押获得多项贷款，并且可以在未来更容易借到更多的贷款。

Gollom 同时也提醒，所有贷款人一定要根据个人整体的财政计划来做选择。