近日，有部分银行的基层网点放出风声，明年或取消存量房贷客户的7折利率优惠。

　　这意味着，过去几年购房中享受7折利率优惠的客户，现在得每月得从腰包里多掏少则数百元，多则上千元的月供。

　　许多购房者因此大呼：“凭什么银行可以说取消就取消？”

　　然而，这引起购房者惊呼的存量房贷7折优惠，前世今生是怎么回事呢？

　　7折优惠的前世今生

　　故事还要从三年前说起。

　　2008年，当金融危机的阴霾笼罩着全国的房地产市场，各家房企与银行在寒风中“瑟瑟发抖时”，中国人民银行决定，自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。这无疑给寒流中的房地产市场送来了一个“暖宝宝”。那时起，商业银行陆续将存量房贷利率调整为基准利率的7折，甚至第二套和多套住房贷款也执行7折优惠政策。

　　7折利率优惠，成了各家银行争抢贷款者的常用手段。不过在执行过程中，新老客户是有所区别的。当时，对于已经贷过款的老客户，有的是银行自动给出7折，有的是银行与他们签订了享受优惠的补充协议，协议里还注明了优惠期限。而对于新贷款客户，大多数银行则在房贷合同里注明了“基准利率的70%”的优惠。

　　如今，房地产市场热潮再起，银根紧缩，各家银行从前两年求着客户贷款变成端起架子的“老爷”。央行的三次加息，也使得利率7折的存量房贷客户变成了银行的累赘。

　　《东地产》记者算了一笔账，目前5年期的存款基准利率已经达到5.5%，而5年以上贷款基准利率为7.05%，打7折后的房贷利率仅为4.935%，年利率相差0.565%。也就是说，银行每放出1万元的房贷，可能就得每年倒贴56.5元。

　　这也成为银行取消存量房贷7折利率优惠的动因。

　　部分银行欲动真格

　　对于存量房贷客户的7折利率即将取消的传言，《东地产》记者特地致电中国人民银行上海总部询问，办公室信息新闻科给出的答复是：央行未听说这一消息，也未发出可以取消的政策通知。

　　同样，《东地产》记者在浦东陆家嘴多家大型银行走访时，也得到各家银行信贷部门未接到通知的答复。

　　难道这只是个传说？

　　上海人迟先生是当时享受7折优惠的贷款者之一，他的经历告诉我们，取消7折真的可能发生。

　　迟先生是在中国银行办理的房贷7折利率优惠。去年，中国银行以迟先生是第二套房贷款为由，将其贷款利率从基准利率的7折上调至1.1倍。算下来，自己每个月要多还几百元房贷。作为第一批失去“7折优惠”的存量贷款客户，迟先生指出，08年这个优惠政策刚出来时，自己作为老客户与中国银行签订了补充协议，签约时没有认真看协议的内容就签了字。后来才发现，协议的有效期为2年。协议到期后，银行有权更改利率优惠。

　　招商银行个人贷款部的工作人员告诉记者，当时招行与存量贷款客户也签订了补充协议，协议的有效期为3年。由于7折利率优惠的客户众多，银行得不到利润，因此，等明年协议到期后，招行继续给这些老客户利率优惠的可能性很小。

　　21世纪不动产分析师罗寅申认为，08年房贷新政出台后，许多客户有能力买1套房也会贷款去买3套房，就是因为能享受7折优惠。如取消优惠，牵连的房贷客户数量将不在少数。

　　银行不能擅自提息

　　银行可以单方面取消存量房贷优惠利率吗？

　　对此，上海星瀚律师事务所主任律师卫新给出不同解释。他认为，如果合同中明确规定了“7折优惠”，那么银行擅自改变优惠利率的幅度或取消优惠利率，构成的是一种违约行为。

　　卫律师指出，贷款合同是基于银行与客户是平等民事主体的情况下签订的，如果更改需要双方协商。如果合同上“白纸黑字”写着给客户“参考人民银行公布的基准利率的 70%”，那么，以后就只有房贷基准利率会随着央行调息而浮动，7折是要一直执行到合同终止的。同样，无论今后市场怎么变化，今年贷款的许多购房者，合同中约定的“基准利率的1.1倍”也是不能更改的。然而，对于那些当初与银行签了补充协议，且协议中设定优惠期限以及银行自动给予7折优惠利率的存量房贷客户来说，就有因没有法律保障而失去优惠的危险。

　　律师特别提示，银行的贷款合同大多是银行单方面提供的，大多数是不能更改的。合同某个不起眼的角落可能就是漏洞所在，一些银行会在合同末尾说明：如有政策变动、客户未按时还款或提供虚假贷款信息等情况，银行有权取消其贷款优惠。许多贷款人在签订合同时没有仔细阅读，也未提出异议，就有可能让自己陷入被动。

　　所以，如果你是7折利率贷款者，看到本消息，赶紧回家看看合同细节吧！