在贷款紧缩的背景下，一方面银行贷款的门槛越来越高，另一方面，商家和个人却又面临资金紧缺的窘境。在此背景下，民间借贷悄然走俏，即便是月息已高达3%以上也未影响借贷者的需求。记者调查发现，高额利息已令商家资金使用成本急剧增加。同时，一个值得关注的现象是，个人资金也现身民间借贷业，以博取高额收益。不过有法律界人士提醒市民，民间借贷风险大，操作需谨慎。

银行： 信贷收紧

　　记者了解到，今年以来，由于信贷政策紧张，海口市区多家银行的房贷发放门槛均有提高，房贷申请未获批现象时有发生。

　　某银行工作人员称，贷款被拒的主要有：银行房贷额度紧张，近两年内贷款拖欠超过2期；不提前还款者；有不良信用记录的客户；或是职业、收入、户口等条件不符合银行要求。他坦言，和前两年相比，银行房贷额度紧张成信贷被拒的主要原因。

　　刚刚买房的市民吴先生对此有着切身体会。去年他通过一家中介购买了一套二手房,前不久向一银行递交了房贷申请,“直到五月还没有批下来，其间审查非常严格。”吴先生说，批个贷款用了几个月的时间，他也因此变成了“等贷族”。

　　“现在信贷额度少了，你可以递交房贷申请，但我们没法给你保证多长时间能批下来。”一银行工作人员这样告诉记者。

民间借贷： 生意增多

　　民间借贷公司一般包括小额贷款公司、典当行、担保公司、个人贷款等。记者以贷款者的身份走访了我市几家民间借贷公司，他们普遍表示，近来接到的咨询电话增多，一些人因买房也来此借贷。

　　记者以贷款者的身份拨打了个人贷款的电话，欲借10万元，但对方开出的利息让人很吃惊，月息3%，年息10%，而且如果要贷款，要先扣除3%的月息，之后每月再另交3%的月息。记者又问了其他个人贷款机构，利息都在3%或是更高，而且多是短期贷款，不超过3个月，3个月之后，利息还得重新算。

　　在走访中记者了解到，不少小额贷款公司工作人员均表示，现在申请贷款无须排队，在评估通过的情况下，最快可在两个工作日内拿到贷款。“我们公司每年都可以在银行拿到固定的贷款额度，因此我们手头的资金很宽裕，只要客户符合我们的贷款审批条件，都可以在第一时间拿到贷款，可以节省大量时间。”某信贷公司的工作人员介绍。

　　从采访情况来看，多数民间借贷机构的利息都是按月计算，大多月息在3%。有的民间借贷机构打出“无抵押、无担保、无户籍限制、信用贷款”的诱惑，但月息较高，在5%左右。

专家提醒： 小心陷阱

　　业内人士认为，民间借贷是融资的一种不错的方式，特别是对部分动用资金额不大，又能很快回流的中小企业，但民间借贷的中介五花八门，市场混乱。海南方圆律师事务所李君律师表示，要从事借贷业务必须得到监管层的特许，很多民间借贷公司都没有得到这一特许。

　　在实际情况中，贷款人一般不会将高出银行同期贷款利息4倍的部分称之为“利息”，李君说，“例如有些公司将这部分利息称之为‘借款’，双方以借条形式达成合同，高于银行同期贷款利息4倍的部分在法律上也可能得不到保护。”李君提醒广大市民，民间借贷切记小心，不要掉入高利贷的陷阱。特别是一些马路电话或“膏药”广告式的借贷公司。



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