日前,浙江省温州市小额贷款保证保险运营管理中心(以下简称“小贷中心”)为温州一箱包企业负责人杨先生出具了小额贷款保证保险(以下简称“小贷险”)保单,这是温州首张小贷险保单。杨先生凭此保单和个人信用,立即获得了农业银行温州分行30万元的贷款。

“我们做生意时常碰到资金周转困难,没有资金支持,扩大经营规模的难度就比较大,所以少不得要申请贷款。但是因为没有房产抵押和担保人,我没办法获得银行贷款,这个问题困扰我很久了。现在好了,无需任何抵押担保,凭小贷险保单立马获得了贷款。”杨先生不无感慨地说。

据了解,温州市政府积极贯彻落实《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》,于2015年下半年出台了《温州市小额贷款保证保险试点工作方案》,决定先在温州鹿城区、瓯海区、龙湾区试点小贷险,主要扶持符合工信部认定标准的优质小微企业、农业种养殖大户和个体工商户,也包括普通创业者。单个企业授信金额不超过300万元,个体工商户授信金额不超过100万元,农户授信金额不超过50万元。

温州人保财险牵头成立了由温州人保财险、太平洋产险、平安产险、国寿财险组成的小贷中心,专门从事小贷险业务运作。而温州市政府则每年为小贷中心提供一定财政扶持资金,帮助小贷中心运营,增强小贷中心承保能力。小贷中心主任林霄介绍说,“有政府财政资金支持及小贷中心的运作,对企业和个体经营者提供增信保障的能力预计可以放大20倍以上。”

目前,温州农业银行、华夏银行、宁波银行已与小贷中心达成合作协议。这3家银行各有侧重:农业银行为已在农行结算的个体工商户和处在发展初期的创业者推出“创业贷”业务,华夏银行专门针对特定市场的经营户提供经营类贷款,宁波银行为中小微企业提供融资支持。

“我们陆续还会推出一些特色金融服务,目前已为投保出口信用保险的企业提供贸易融资特惠政策,向任何一家保险公司投保信用险的企业,均可向小贷中心申请贷款,贷款利率为同期人民币贷款的6至7折,保险费率最低可至贷款金额的1%。”林霄表示。在资料齐全并经银行和保险公司共同审核通过的正常情况下,客户在一周内就能获得贷款。