货币政策的持续从紧，使得市民在申请个人贷款、消费贷款时变得越来越难。由此，银行信用卡预借现金业务悄悄浮出水面：即将信用额度转为现金存入借记卡来变现。

      信用卡“借钱”日息0.05%

　　个人房贷、消费贷款获批时间遥遥无期，信用卡市场上的“借款”业务悄悄开始浮出水面。记者了解到，目前国内有部分银行信用卡推出了信用卡预借现金业务，多数银行最长期限为2年，个别银行最长期限为3年。

　　记者拨打银行的客服电话发现，不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制。

　　平安银行可以达到信用额度的100%，分期数为6期和12期，对应利率分别是0.75%和0.7%；光大银行、工商银行可以达到信用额度的50%，但没有分期还款，从取出日起每天0.05%的利息率；农业银行取现额度为信用额度的30%，也没有分期还款，每天0.05%利息率，但可以直接通过信用卡取现，不用经过借记卡。而建行的客服电话称，没有此类业务。另外，多数银行都是主动联系目标客户，并不接受普通客户主动申请。

　　业内人士称，上述信用卡转账借款业务实际上是把信用卡的消费贷款功能**为无担保小额贷款，与银行的传统贷款无异。也就是说通过信用卡“曲线放贷”是银行可以为客户找到的一条可以拿到贷款的便捷通道。

卡中心暂无资产限制

　　信贷环境仍在不断趋紧的大背景下，为何信用卡预借现金业务仍能顺利“借钱”呢？业内人士对此分析，监管层对信用卡中心的授信目前只有资本限制，而没有资产限制，也就是说只要资本充足率达标，授信额度几乎没有限制。

　　但从放贷还款的形式上看，此类信用卡转账借款业务却也有异于传统贷款还款。传统贷款还款没有分期一说，而信用卡预借金业务部分可分期还款。银行通过行内转账或者跨行转账的方式，将客户持有信用卡的授信额度转到客户名下的借记卡内，客户通过信用卡分期的形式按月对预借现金还款。据媒体报道，信用卡预借现金还款分期数为3期-36期不等，最短3个月，最长3年。

　　相关人士表示信用卡变相贷款并不划算。现有的银行贷款利率显示，6个月以下的贷款年利率为5.6%，半年至1年贷款年利率为6.06%。按平均每月所需支付的费用相比较得知，客户申请信用卡分期还款，其每月所需支付的费用高于贷款利率。但是，现在银行贷款难，而信用卡借款无需担保，对一些急需现金期客户还是不错的选择。

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