“放到前几年，像我们这样没有抵押物的小微企业，只能贷个十万八万的小额贷款，不解渴啊！如今邮储银行主动为我们开发新产品，有了这100万贷款，我可以再盖一个冷库，把生意做大了！”12月18日，赵县玉田果品冷库总经理黑立辉站在自己的冷库前，一边用手机银行给供货商打款，一边指挥工人把刚到货的新疆库尔勒香梨运进冷库。“我现在的生意是买全国、卖全国，水果还有一部分出口，给一千万贷款我也不嫌多。”

黑老板所说的新产品，就是邮储银行2014年专门针对我省特色行业推出的“冷库非标准质抵押贷款”。按说，这些果品经营大户所盖的冷库，都是集体用地，没有产权，不能充当贷款的抵押物。但邮储银行河北分行经过研究论证，认为冷库也有一定价值，当地政府也能提供一定的证明备案，因此创新开发了这项贷款产品，解了果品经营户的资金燃眉之急。

作为国有大型商业银行，邮储银行重视小微企业金融服务，把支持小微企业作为践行普惠金融的重要内容，努力通过创新金融产品与服务，破解小微企业融资难题。截至今年11月，累计发放小微企业贷款911.57亿元，为近30万户小微企业提供金融支持，小微企业贷款余额256.93亿元，探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。

贷款缺乏有效的抵押物，往往是小微企业申贷受阻的一大症结。对此，邮储银行河北分行在近年工作中，充分做好了“减法”，不断创新担保方式，推出了“弱担保”类贷款产品，从“以产品为中心”向“以有效客户的有效需求为中心”经营模式的转变，可有效覆盖各类小微企业的融资需求，为不同规模、不同经营模式、不同行业的客户提供了多种多样的贷款产品。

如今，在省会太和电子城，该行针对该市场3000多商户推出了“弱担保”类的贷款产品“互惠贷”，将松散的、一定数量的小微商户，按照行业、产业链等特征整合成合作社，每位会员按照贷款金额的固定比例缴纳保证金，并以缴纳的保证金为限，为本合作社内其他会员贷款提供有限责任担保，解决了众多商户的贷款难题。在香河家具城，该行又开发出针对这里商户的“流水贷”，借款人只要个人信誉良好，经营情况稳定，拥有实体门店，经营实体连续正常经营3年以上，考察其6个月至一年之内的月均交易流水，达到一定标准即可放贷。

“在‘弱担保’的同时‘强服务’，做好服务的‘加法’，也是我行针对小微企业一直在做的工作。”邮储银行河北分行小企业金融部总经理王云涛对记者介绍，该行通过与政府、担保公司、保险公司等平台合作，使传统的小微金融服务模式得到升级，各类机构实现了利益共享和风险共担，从而推动了小微金融业务顺利开展。

“多亏了政府和银行的帮助，200万元合同我就能拿到180万元贷款，而且利率优惠。