继限购政策被逐步瓦解之后，多地将救市焦点转向“限贷”

日前，绍兴提出二套房首付比例降至40%，福建对二套房认房不认贷等举措，表明地方政府已从刺激刚需转向刺激投资投机需求。但截至目前，中央层面仍保持沉默，没有叫停也没有公开表态支持。

有观点认为，银行归央行管理，受地方政府约束少。但现实情况并非如此，银行和地方政府之间存在种种博弈。

“银行要想在地方生存，必须和当地政府搞好关系，因为与地方政府之间的业务是块大肥肉。”一位曾在银行任职过的政府部门人士告诉《华夏时报》记者，地方政府一年有数百亿的土地出让金要存到银行，公积金缴存也达上百亿，地方财政资金缴存和拨付数额更是高达上千亿。地方政府掌握了太多资源，选择哪家银行，对这家银行的拉存款任务帮助非常大。

上述政府部门人士进一步表示，尽管政府业务是通过招投标方式选择银行，但最后的结果往往伴随着妥协。

地方政府与银行的博弈

华南某市一位国土部门人士表示，在政策出台之前，省政府或市政府一般会召集各大银行行长开会商议，能不能执行，地方政府心里是有底的。

“绍兴和福建放松二套房贷，释放出一个信号，就是政府会托市，首先能给市场打气。”他说。

为了刺激房地产市场，地方政府往往对银行进行“挟持”，如四川省为了鼓励银行放松首套房贷款，不惜动用财政资金给银行发补助。

中国银行一位个贷客户经理告诉记者，由于现在吸储的资金成本太高，银行本身没有动力做房贷，过去几年七折放出去的贷款目前均处于亏损状态，八五折也只能保本。

由于商业银行受到互联网金融冲击较大，吸收存款越来越难，而公积金是商业银行以低成本吸存的重要来源，地方政府可以此为条件对银行贷款提出要求。

深圳某商业银行客户经理李先生向记者透露，2014年5月之前的一段时间，该行曾暂停发放个人住房贷款，但深圳市相关政府部门提出要求，该行若不恢复贷款，就取消其公积金汇缴银行资格，无奈之下，该行只好选择推出商业和公积金组合贷款可享九八折的业务。

“跟地方政府打交道，感到很头疼。”建行在华南某市的支行行长告诉记者，虽然国有银行在地方政府面前比较强势，但银行也不能无视地方政府的要求。

“上周人民银行地方支行跟各个政府部门开了会，人民银行也没表什么态，政策变不变需要国务院定，但人民银行确实担心房地产行业的风险。”某地人民银行支行办公室人士告诉记者。

“各地已经展开救市，如果没有效果，差别化信贷政策估计会实质性放松，目前暂时没有哪一个中央部门出来表态，先任由地方政府去救。”上述华南某市国土部门人士说。

银行暂未执行

根据绍兴目前颁布的政策，该市二套房将认房不认贷，即卖掉的房子不算在二套房内。除首套房外的新房首付，地方法人银行按不低于40%的最低比例执行。

“绍兴只有本土的银行才执行，四大国有银行和其他外来商业银行都说了不执行。”绍兴大明·翰泽苑一位营销人员告诉记者，该项目是与农行合作，而地产商也主要与国有银行合作，通常本地银行很少做房贷，所以限贷放松作用不大。

值得注意的是，绍兴新政中只提到地方法人银行，并不包括国有银行，而绍兴地方法人银行只有绍兴银行、瑞丰银行、绍兴恒信合作银行这三家，所占市场份额很小。

绍兴银行一位信贷人员告诉记者，绍兴政策刚出台不久，总行还未发通知，目前仍按原来政策执行。

而福建省日前出台的救市政策规定，家庭购买首改房按首套房认定，购房人偿清购房贷款后，再次申请贷款购房，也按首贷认定。

兴业银行泉州某支行信贷处人士告诉记者，目前银行贷款有两个参考标准，一个是征信报告，一个是地方房管局出具的证明。如果房管局能够出具无房证明，那买房就是按首套算，但如果有过贷款记录，银行能够查到，会按二套算。

“兴业银行总部在福建省，我们也不知道总行是听央行还是福建省政府的，但即便贷款政策变化，也不会这么快传达下来，需要一段时间。”上述兴业银行人士说。

“二套房贷限制是国务院出台的政策，现在地方政府单方面放松，有违中央的政策，但令人奇怪的是，这种举动却未被叫停。”上述华南某市国土部门人士向记者表示。

2011年1月，国务院出台的“1号文”明确提出，对贷款购买第二套住房的家庭，其首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。