今年以来，车贷业也都在谈论1.0如何向2.0发展。作为车贷人，谁要是不发表一下对车贷2.0的看法，要么不合格，要么不合群。

　　以下先谈谈当前车贷1.0阶段的平台普遍存在的几个问题，至于2.0自然就是如何在这些问题上优化升级了。

　　一、业务模式单一，抵押/质押是多数平台选择。

　　在市场爆发的初级阶段，简单的业务模式就足以攻城略地;不过随着市场增速的放缓，平台自身规模的扩大，单一的业务模式很难支撑起一个车贷平台的长久发展。而且抵押/质押产品同质化水平高，任何创新都很容易被模仿。

　　二、严重依赖线下，轻视品牌建设。

　　从获客、服务到贷后的全套流程基本在线下完成，严重依赖人力，且标准化程度较低，所以不得不采用门店扩张策略。而门店扩张的重资产模式又导致效率低下、利润率摊薄及规模发展受到限制。

　　由于品牌影响力小，“价格战”、“人才战”则成为了最有效的获客方式;即使某些平台的业务员自掏腰包打广告，也很少突出平台品牌。随着移动互联时代的到来，对于资产为王的业务端来说，依然严重依赖线下获客是个大问题。

　　三、风控体系不健全，贷后乱象频发。

　　在国内征信体系尚不健全、平台风控手段单一(审核流程延长、资料增多、经验主义)的情况下，风控面临加强风控会流失客户、降低风控会提升坏账率的矛盾。为争夺市场份额，行业普遍轻贷前、重贷后，导致风控压力最终传导到后端。

　　目前各家车贷公司的贷后团队鱼龙混杂，贷后操作往往直接断送了客户。面对高额违约金、罚息，暴力拖车、催收等等，破坏的则是各家公司的声誉，乃至整个车贷行业名声。

　　四、客户无分类，服务差异化小。

　　没有形成明确的客户资质划分标准，所有客户在产品推荐、再贷政策等方面都实行无差别对待。