最近各大城市都在收紧信贷，贷款买房越来越难。就像深圳虽然说是出台二手房指导价，但银行要按照这个指导价发放贷款的话，购房者就要多出很多首付。但不管信贷怎么收紧，全款买房是不可能的，还是要贷款买！如果要贷款买房，一定要注意这些，比如还贷方式、还款年限等。

　　越来越多人知道，贷款买房算是买房的“捷径”，如果全款买房那得延迟好多年。加杠杆贷款虽然要给利息，但随着时间的流逝，钱没那么值钱，而当你赚钱能力提升后，值钱的还款金额也不会造成太大压力。

　　公积金和商业贷款，肯定首先选择公积金。如果自由职业但又想买房的，建议找个靠谱公司挂靠缴纳，因为公积金买房，肯定是赚的。毕竟现在商业贷款不可能低到3.25%，随便也要5%以上。不过在大多数城市，几十万到最高120的公积金贷款额度肯定不够，那就要商贷和公积金的组合贷。

　　然后是还贷时间，时间越长月供越少，所以勇敢选择30年吧。当然，很多人都不能选择30年，因为银行不让啊。一般来说，房龄加贷款年限要小于50年，或者贷款年限加年龄小于退休年龄。所以买房龄小点的、年纪小点的，贷款年限就越长。有些人可能会想，那能不能用小孩的名额买，小资家建议还是不要，因为购房名额还是很重要的，尤其是首套房名额。

　　还款方式方面，尽量选择等额本息。等额本息每个月还款额是相同的，但前面主要还利息，后面主要还本金。等额本金每个月还款额不同，逐月递减。但考虑到通货膨胀，后面还钱越多，就越“赚钱”，重要债务放后面。这也是大多数人选择的方式，在支配资金的时候，也更好计划。

　　提前还款只发生在少数情况，其中一种就要要买二套房，但认贷。如果所在城市认贷不认房，手里的房子未还清贷款，再买房就得按第二套处理，那就要提前还清首套房的贷款，这样还能继续享受首套房优惠。如果钱够了要全款买吗？最好不要，贷款是比较好的方式。

　　当然，所有贷款的前面，还有个更重要的难关，就是让银行给你放款。这就看征信风险，如果征信好、信用卡额度高、使用率低、工资收入也高，那贷款就很容易。但如果有部分不足，那在买房前一年，就要有意识培养银行流水，比如及时还信用卡、工资不够流水来凑、证明有其他收入等。在不违反法律法规的前提下，能贷款就是最好的！

　　温馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。