个人住房贷款篇

　　一、范围和时间

　　1.什么叫做存量浮动利率贷款?

　　答：根据人民银行公告，存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。

　　2.什么叫商业性个人住房贷款?

　　答：“商业性个人住房贷款”是相对政策性的“公积金个人住房贷款”而言，是指银行用信贷资金向购买各类型住房的自然人发放的贷款。

　　*商业性个人住房贷款属于本次需要转换的范围，政策性的公积金个人住房贷款不需要转换。

　　3.什么时间转换?

　　答：根据人民银行公告，自2020年3月1日起至8月31日止，金融机构需要与客户协商定价基准转换事宜。

　　4.我的房贷需要转换吗?

　　答：如您的房贷同时符合以下三点，需要转换：

　　(1)在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放;

　　(2)利率按基准利率上下浮确定(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);

　　(3)浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

　　*公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)和2020年12月31日前到期的个人住房贷款，不需要转换。

　　引申题4-1：印象里我的房贷利率已经很久没变过了，是固定利率吗?

　　答：不一定，要看您的借款合同。因为贷款基准利率近几年来没有调整过，所以您有可能是浮动利率，只不过这几年基准利率没变化，所以您没有感受到还款金额的变化。

　　5.必须要转换吗?

　　答：国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，建议您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着建设银行及各商业银行提供的办理便利，及时转换。

　　6.不转换会怎样?

　　答：过了8月31日再申请转换，很可能需要回到原贷款经办机构线下办理，无法享受现在的政策便利。因此建议您在8月31日前办理转换。

　　7.个人商业用房贷款怎么转换?

　　答：“个人商业用房贷款”比照“商业性个人住房贷款”的规则转换。

　　二、转换方法

　　8.可以转换成什么?

　　答：根据人民银行公告，可以将房贷转换为LPR定价，或转为固定利率。如果转为LPR，市场化程度更高，未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降。

　　*需要提醒您注意的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

　　9. 转成LPR好还是固定利率好?

　　答：转为LPR，市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率，利率水平将保持不变。

　　10. 我可以转几次?

　　答：根据人民银行公告，房贷的定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

　　三、如何转换为LPR

　　11. 我的房贷怎么转换成LPR?

　　答：根据人民银行公告，按照“等价转换”原则，用您现在的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”(做乘法)转换为“LPR加点”(做加法)。