房贷放松终落地 利率等同于降息前85折

中国楼市进入了“寒冬期”，70个大中城市住宅销售价格持续下调，但成交量记录却一降再降，在库存高企的背景下，从地方到中央在取消限购、公积金救市、限贷松绑以及税费补贴和降息等一系列财政、金融、税收等刺激手段后，市场的重要风向标之一——信贷资金开始出现轮动效应。

临近年底，本应收缩的房贷市场一反往年常态，银行在加大对房贷市场的投放力度。“多家银行都在加大房贷利率优惠政策，只要资质、征信等没问题就可以享受9折优惠。”链家地产通州分店的销售高强（化名）告诉《华夏时报》记者，而中行、交行、汇丰和北京银行等可以根据客户资质评估，甚至可以拿到8.8折优惠。

“继折扣利率在一线城市的房贷市场成为主流后，逐渐向二线城市延伸，并在热点城市全面铺开。”金融搜索平台融360的监测数据显示，重庆、成都、大连、天津、宁波、海口、哈尔滨等地首套房利率低至9折，西安、青岛、济南三地的城市商业银行也可提供8.8折的优惠利率，南京虽无9折利率出现，但全城有15家银行都可提供9.5折利率优惠。

而此前央行的意外降息，已相当于给银行利率凭空打了9.4折，加之折扣优惠二者一叠加，基本等同于给房贷打了“8.5折”。

然而，存款成本没有降低，五大国有银行也开始在北上广深实施定期存款利率“一浮到顶”政策，以中国银行为例，只要储户定期存款金额达到10000元以上，即可享受各期限20%的上浮利率。

按此，5年期以上存款利率已上浮至5.1%，而贷款基准利率为6.15%，如果房贷利率9折则为5.5%，8.8折为5.4%，加上人力、消耗资本等各种成本，按揭房贷又成为了亏本的买卖，那么为什么银行要“赔本”赚吆喝？

房贷利率反季风

对今年的购房一族来说，这个冬天并不太冷。

国家统计局公布的11月份数据显示，在70个大中城市中，住宅销售价格下降的城市有68个，上涨的城市仅有2个，分别为厦门和郑州。

央行的第四季度城镇储户问卷调查显示，尽管58.8%的居民认为目前房价“高，难以接受”，但近乎同样比例的居民预测下季房价会“基本不变”，占52.5%，而看涨的居民只有17.3%，甚至还有16.4%的居民预期“下降”。

暖冬的信号之一是有37.6%的居民认为目前房价“可以接受”，并在报告中出现购房意愿的上升，未来3 个月内准备出手购买住房的居民占比为14.5%，较上季度提高0.3 个百分点。

信号之二则是在中央一系列刺激政策下，信贷资金松绑开始落地，继折扣利率在一线城市的房贷市场成为主流后，逐渐向二线城市延伸，并在热点城市全面铺开，且出现首套房8.8折“亲民”利率。

“只要工作单位编制、收入水平、信用状况不错，基本都能申请到折扣优惠，准入门槛相对宽松。”高强介绍说，中介公司都是按最低折扣上报银行，北京多家银行可以享受9折优惠，中行、交行、汇丰和北京银行等甚至可以做到8.8折优惠，而利率折扣优惠没有审批下来的大多折在了信用卡上。

根据金融搜索平台融360的监测数据显示，年底将近，继12月优惠利率在一线城市集中出现后，近日，二三线城市集体发力，杭州、佛山、天津、济南等12个城市可提供9折及以下房贷利率，向一线城市看齐。

以深圳地区为例，融360的监测数据显示，12月8-14日当周，有9家银行集中下调首套房贷款利率，其中7家一致降为9.3折，其中工农中建四大国有银行抢滩出台，光大银行、招商银行也从9.5折降至9.3折，中信银行由最低9.4折下调至9.3折。

另外两家下调利率的银行，邮储银行由首套房9.5折下调至9.2折，要求优质客户。兴业银行上周由基准利率下调至9.5折。

但从附加条件来看，准入门槛并没有简化痕迹，仅中国银行一家未设准入门槛，中信、农业、招商对二手房房龄要求在20年-30年不等。工商银行仅针对合作中介及楼盘的贷款提供优惠。建设银行则要求二手房首套贷款在100万以上可享9.3折。光大银行需预存3个月月供一年。

“且审批速度很快，材料齐全，一周就能放款。”一家股份制银行深圳分行人士称，今年的贷款额度宽松，很多银行贷款额度还没放完。