由于原来的创新存款已陆续纳入严格的监管范围，中小型银行，尤其是互联网银行再次进行产品创新，并陆续推出了网上存款质押贷款。然而，记者近日进行调查后发现，“金融创新”背后隐藏着很高的利率风险。

　　最高年利率为7.2%的线上存款质押贷款

　　近日，记者在一些网上银行应用中发现，某些存款产品具有质押贷款的功能。这种存款质押贷款的特点是什么?会形成对顾客的粘性吗?

　　记者了解到，所谓的“存款质押贷款”是指当客户急需资金时，为避免定期存款产生利息损失，将其持有的银行定期存款质押，由银行提供他们的长期融资的手段。

　　以蓝海银行的定期存款产品为例。该产品的定期存款期限为5年，年利率为4.7%，有本息保障，并且可以质押贷款。该银行的客户服务部门告诉记者，如果暂时使用钱，用户可以选择申请存款凭证质押贷款，该贷款将每天产生利息并用贷款偿还。贷款年利率为7.2%，贷款期限最长为1年。

　　记者在微众银行手机银行APP中发现，该行将推出两款具有抵押功能的存款产品，其中一款是三年一次存款产品，一次性存款且最低存款额为50元，年利率为3.85%;一种是5年期存款产品，年利率为4.2%。“五年期存单质押贷款利率为4.875%，存单质押金额不超过存单本金的90%，申请的最高贷款额为20万元，最快的贷款时间为15分钟。”微众银行客户服务部表示，保证贷款的资金仅用于个人正常消费，不得用于购房等其他投资。

　　存款质押贷款是商业银行的传统产品。与互联网银行提供的存款质押贷款相比，双方之间的贷款利率差异很大。