一手房，无论是省直还是市直，组合贷款是没问题的，但是二手房，因为涉及到两个部门，还能进行商业和公积金组合贷款吗？组合贷款利率如何计算？

　　现在的房产市场什么状态？

　　小编：先说说二手房，目前中介对于放款时间一般承诺在两个半月到三个月，这个时间还是比较实际的，目前包括邮政银行、农行、中国银行等的贷款额度都要等，因为支行里面是没有放款权限的，尤其是二手房，二手房的放款权限都在分行或者市行甚至是省行，会统一来配备放款的额度。

　　目前银行把重点都放在了经营性贷款。因此做生意的朋友们不用担心，只要提供交税的证明，水电费的结清证明、租房合同等，提供的证明是经营性的，两周之内就可以批。

　　经营性贷款的利率是不是高呢？

　　小编：目前不算高，我们一直推荐的快速贷，每个月还利息，3年头上还本金，最高的利率，月利息是5.72％，上浮了40％，我们知道，买房子贷款，二套一般都上浮20％到30％甚至40％，国家目前支持经营性贷款，所以也没有什么附加条件。经营性贷款必须要求有房产作抵押，不一定非得是自己的房子，可以是直系亲属，或者是拿股东的房产去作抵押也可以；然后还要求营业执照必须连续经营一年以上。

　　组合贷款可以吗？

　　小编：如果是买一手房的话，无论是省直还是市直，组合贷款是没问题的，但是二手房，因为涉及到两个部门，政策之间是相抵触的，比如省直公积金，必须见了抵押他项权证才能放款，而二手房却是在过户之前就得放款做资金监管。市直公积金理论上是可以的，但是要做好时间长的准备，所以要和房主做好工作。建议可以的话还是要试一试，因为毕竟一部分钱是公积金的利率，公积金的利率是年利息3.25％，商业按揭的利率最低也上浮10％，最高到了20％。

　　商业贷款可以转公积金吗？

　　小编：2017年5月4号之后贷款的，商转公积金暂停，2017年5月4号以前可以转，但是前提是有房产证，并且连续缴纳公积金半年以上。现在商转公积金包括公积金贷款不看余额，只看基数。还款额不能超过夫妻双方的公积金基数总和的60％。贷款的多少与基数有关系，另外与年龄也有关系，女士是55退休，男士是60退休，那么贷款年限可以往后推5年，也就是女士到60岁，男士到65岁。

　　我们常说要看流水，“流水”和“工资流水”有区别吗？

　　小编：不管是公积金还是商贷，要看工资银行流水，有的人觉得自己存钱挺多的，这不叫工资流水，这叫流量大，工资流水需要卡上显示工资两个字。要么就需要提供养老保险，所以提醒大家不要为了享受公积金的贷款利率，而找个人才市场去代缴，这样费时费力又费钱。

　　二手房贷款是可以进行商业和公积金组合贷款的，只不过相对于一手房来说申请过程较麻烦，也需要提交更多资料证明。