大家好，我是教父。昨晚，投哪网在自家的APP上面低调发布了《良性退出公告》。

-1-业务模式

以前在车贷P2P平台里，微贷网是龙头老大，排名第二的就是投哪网。借款服务咨询费、车辆GPS安装及服务费、车管所抵押登记费等等，这些加起来的砍头息大概有25%左右。同时，借款人还需要抵押车辆登记证，就是俗称的“绿本”或者“大本”。

了解二手车交易的朋友应该知道，二手车过户是可以不需要车的原主人在场。只要有原车主的相关资料复印件、登记证、车辆，有这些东西就能过户。原车主也就是借款人，借款人的身份资料等等平台肯定已经掌握了，同时登记证也在平台手里。

所以如果借款人逾期，平台只要把车搞到手，就能办过户手续，然后卖车变现，或者最差就是拆零件拿去卖。

在2018年3月之前，车贷借款人如果出现逾期，平台往往都是直接让催收员去拖车(偷车)。而2018年3月之后，郭嘉大举“扫黑除恶”，把很多做车贷催收员都列为打黑名单，此后很多平台都不敢催收，因为被抓的风险太大。

所以很多平台都陷入了两难的困境，如果不把车拖回来，借款人就不肯还款，如果去拖车就要面临着被抓的风险。

投哪网的线下催收，也面临着同样的问题。

老实说，这也没法怪平台，对于那些老赖，普通的电话催收根本起不了作用，只能冒风险去拖车逼他们还款。“高砍头息”也是同样的道理，就P2P借款人的资质，如果不收“砍头”来填补坏账，平台压根活不了多久。说白了，这就是高风险行业。但不巧的是，监管当下在严打。“畅快车贷”的高风险运作模式，给自己引来了杀身之祸。

-2-资产遇到麻烦

“畅快车贷”只是品牌的名字，而且“畅快车贷”在各地方线下门店运营公司名称都不一样。而实质运营投哪网资产端的公司，是前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司。

然而没有想到，在刚刚过去的12月，前海众诚因涉嫌套路贷，被法院移送公安。另外，有部分借款人在网上反馈说，目前自动的还款划扣已经无法进行。暂时不清楚投哪网的资产端是否遇到什么问题，比如第三方支付公司关闭通道，或者大量裁员等等。其实，投哪网在去年在非常努力地降低待收（过去9个月时间，投哪网待收降了54亿），资金端也有转型的努力。

当前，投哪网的资产端(畅快车贷)究竟怎么样，才是教父最关心的问题，暂时没有太准确的消息，后续还会继续跟进，希望资产端一切安好，才能保证后续的回款。

-3-出借人应该怎么办

投哪网要清盘的这个事实，目前已经无法逆转。

全体出借人需要先接受这样的事实，才能做好接下来的回款工作。目前投哪网虽然发布了退出公告，但具体的回款兑付方案其实还没回来。目前还很难说投哪网的最终回款比例大概会有多少，还需要等待兑付方案出台以及更加深入的探究，才能得出一个大概的结论。

第一.确认平台的催收团队正常运行

虽然回款比例确定不了，有些事情当前是可以明确的，那就是投哪网确实有着大量真实资产。

作为车贷资产，虽然有着一定的抵押物，但因为车子不是固定资产，流动性较强，不一定能完全控制在自己手里，所以还需要较强的催收力量才能保证回款。

当前情况下，平台没有立案，只是进入到清退阶段，教父推测投哪网应该还是保留了自己的催收团队，但相信也面临着不小的困难。

希望出借人要向平台确认其催收团队是在正常运行的，因为这是保证回款的核心。

第二.希望ZF出面，保证催收的外部环境

投哪网虽然有着大量的真实资产，但是外部环境的恶劣依然不可忽略。

从上面我们也能看到，投哪网的资产端(畅快车贷)本来想起诉借款人，结果反过来被法院判作是套路贷，这也是很多车贷平台面临着的现实。

如果想靠自己正常催收，就需要拖车(偷车)，目前正处于扫黑除恶的敏感期，根本就不敢随便拖车。

如果想通过正常的法律手段去催收，把起诉材料提交给法院，法院又不一定支持，还反过来把你判成套路贷，要移交给公安机关。

现在的老赖究竟有多么猖獗，看看隔壁的爱钱进就知道了，前几天被老赖联合黑媒体，集中攻击了一轮，貌似现在还没完全缓过来。

但参考团贷网的案例，在立案后，在东莞JZ的协助下，催收团队的外部环境还是比较稳定的。

因此，出借人也可以表达同样的诉求，希望深圳ZF或者有关部门出面，以保证投哪网催收团队的外部环境是安全的，减少扫黑除恶的影响。