本文是一篇马后炮文，主要就是复盘反思为什么会雷，需要怎样的信息来判断。

　　小伟也多次说过，考察P2P平台，要从资金、资产俩个方面去下手研究。

　　直到现在，还是很多人只看背景、关系、高管、派系、待收、等等表面因素去判断平台好坏，团贷的暴雷，再次验证了这些因素其实没有鸟用。

　　就算这些道理都懂了，也还是有可能会雷，因为人性总有弱点、贪婪、傲慢、懒惰、嫉妒、侥幸，人非圣贤，哪能做到无欲则刚？拍拍8个点，团贷15个点，傻子也知道哪个更安全，投点高的不是贪是什么？

　　所以团贷雷前也有很多铁粉，哪怕隐约知道平台不是长久可投，也会抱有侥幸心理，或者傲慢觉得自己懂的多、懒惰不去查标、嫉妒大户利息收入多，然后再用一些表面因素麻痹自己，或是到处询问，“你觉得团贷怎么样”，以求心理上的安稳。

　　心理学上还有个说法，就是幸存者偏差。

　　幸存者偏差意思是指，当取得资讯的渠道，仅来自于幸存者时（因为死人不会说话），此资讯可能会存在与实际情况不同的偏差。

　　也就是说，你的这个出借人圈子，他们也没有雷过，表面判断肯定就是短期没事啊，因为真正雷过或是不看好团贷的人，早就退群了，不会跟你在一个群、或是早被T出群。反过来，你若是在wq群圈子，你问人XX平台行不行，大概率都会认为你疯了还在投P2P。

　　这也是小伟为啥一直没有建群的道理，这样的群聊会有群体效应，不是一个平等交流的空间，作为公众号推平台，大家一起上，从众效应，很有气氛，更是把群主看作神仙？神仙推什么，就跟着上什么，不是韭菜是什么？相反的意见很难被接受，因为很多人在车上，反面的信息就会被骂黑子，很快会被排挤。

　　所以公开的信息，一般都没什么用，如果没有判断力和敏锐的洞察能力，信息永远是不对称的，哪怕就是私聊，有些话我还敢说一说，但是公开说，是要负法律责任的。

　　很多时候，要判断平台情况如何了，只能当自己没投，置身事外去观察，判断。

　　钱在说话：

　　团贷这波媒体打脸了很多，小伟是18年初推的团贷，在我这上车的朋友，也给足了返现，由于团贷的佣金是月结的，最后还扣了一些我这的投资量，搞的我差点没亏本贴钱。

　　公众号仅仅是媒体，而且是自媒体，公开信息并不一定代表公众号背后作者的客观评价。但凡有利益挂钩，就很难保证客观。

　　还有某些XX理财公众号，雷了出来道歉，说自己也雷XX万，让大家觉得也是受害者，其实呢？光团贷一家，佣金估计都挣到百万级了。

　　当然赚钱不可耻，可耻的是他并没有把这层利益算作风险，给出借人知晓，吃相比较难看。相比推返利羊毛的，就比较实诚，一分风险一分收益，愿者上钩。

　　所以，大家觉得火的平台，其实很可能是钱在说话，很多不知名的平台，也并不一定就垃圾。

　　扯多了，还是来讲讲团贷。

　　第一点：成本高

　　团贷是自小伟做公众号以来，第一个主动联系我的平台，当时也只有小几百浏览量，他们给我的开价是，CPS结算，注册投资金额的2%返佣（大号据说更高），新手福利还另算（一般平台返佣只有年化的2%左右）。

　　当时小伟就惊呆了，这是什么概念，一个新账号，月标返佣就有年化24%了再加上新手标利息和活动，年化轻松超36%！小伟当即带着几个朋友撸了一壶，再加上平台动不动的活动、加息，就算投大额长标，年化也是轻松超过17% 的，这就是团贷给我的最初印象，阔绰！

　　换句话说，就是资金成本偏高，这也是很多公众号、大户很清楚的事情。

　　当然点高就是资金成本高，那是片面的，还要看平台做什么业务的，团贷主要为房贷、供应链等线下合规资产，没有暴利现金贷业务，所以面对这样的资金成本，绝对偏高。

　　其次小伟考察团贷现场，目测总部4位数的员工，三层多楼的占地，当时就觉得真豪。

　　至此虽然知道团贷资金成本高，但是并无实际理由说团贷要雷。

　　第二点：底标查不到

　　小伟是去年7月的时候去考察的，以自媒体身份考察，当然接待我的也不会只是普通客服。

　　在参观完团贷运营总部后，小伟提出要查标，于是乎带我去鸿特金服去现场查了标，现场查看了标的的进件审核，风控，放款等情况，非常专业。

　　但是小伟提出把账户里面投的几个底标的资料调出来看看，却没有得到回应，当时好像是说，比较不方便，资料调取时间长还是什么的，找个理由推卸了。

　　当时小伟就有点疑惑，底标查不到还算查标吗？

　　哪怕底标查到资料，小伟还准备查查标的还款流水，让资产端客服做一个贷中回访，已确认标的真实性。

　　但是，这些都没有。

　　至此，虽然知道没有查到自己的底标，但是鸿特金服确实是有真实业务的，小伟也不敢贸然说平台自融。

　　第三点：运营不懂资产

　　那么问题就来了，团贷资产是由多个资产端提供，包括鸿特金服，正合普惠等等。

　　那么到底团贷的这些资产，各占比多少呢？

　　问了接待我的小头头，他说不清楚，可以帮我打听，不过直至最后，也没有跟我说说具体比例。

　　而且在我考察期间，团贷这个兄弟，让我感觉对他团贷的资产不是很了解，因为他们分工细致，而且部门之间接触不多，这个兄弟只负责推广，以及接待相关媒体，当时正值雷潮期间，他团贷还有些钱，甚至问我觉得团贷稳不稳？？？

　　这兄弟尚且这样，那么平台一线客服的话能还信吗？母猪都能上天！

　　所以，最终实际考察的结果是，运营、资金成本较高，资产不明确，存在一定风险！

　　但是小伟也不敢公开不看好团贷，并没有实锤证据，谁敢乱黑乱写？删文封号都是小，大了说那是要负法律责任的！最近小伟就被迫删了俩篇文章，真是醉了！

　　最后只是觉得存在风险，随着自己短撸的标的到期，也就没投了，当然问过我、在我这上车的朋友，我也都提示过相应风险了，永都是一分收益一分风险。

　　还有朋友有眼疑问，为什么团贷一点舆情没有就暴雷了，因为每个平台都是有舆情管控部门！高级一点还会舆情营造，舆论引导。所以说，小伟在次提醒，公开信息一般都没什么用，要辩证去看，千万不要通过公开信息去决定你个人判断！

　　至此，团贷的暴雷及小伟的经验，是不是能帮到你呢？XX平台行不行，别再到处问了，没有结果的，能回答的基本都是敷衍。仓位高就直接去查标，到底是不是真实资产，资产和标的是否一一对应，借款人还款是否正常，贷中复查是否有做？哪怕资金端承压，资产真实对应，那么终极风险也就是可控的！

　　如果这些都懒的去做，不想做，那只能通过宏观调控自己的仓位，减小风险增加带来的影响。

　　投平台没人能帮你风控，能信的只有你自己！