有消息称,中国人民银行征信中心新版个人征信报告即将上线。相较过去,新版个人征信报告将有很多变化,如采集信息将更细化、更全面、更精准。消息一出,再次引起人们对征信问题的关注与热议。
那么,到底什么是个人征信?优质征信对我们的日常生活有哪些利好?如果失信,生活又将会受到哪些影响?本文就来一一解读。
征信,我们的第二个身份证
大约2000多年以前,孔子就曾在《论语·为政》中指出,“人而无信,不知其可也”。后来,《左传·昭公八年》中正式提到“征信”一词,“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。用松下电器创始人松下幸之助的直白表达就是:信用就是无形的力量,也是无形的财产。
某种程度上,从口头“信用”到日渐建立征信体系,是社会主义市场经济不断发展的结果。一方面社会对个人信用的重视度越来越高;另一方面随着大数据、人工智能等科学技术的不断发展,征信系统从采集、整理到保存、信息处理等方面,日渐成熟、智能。
通过系统和数据,如果个人拥有优质的信用记录,则意味着无论工作还是生活消费,都会得到关于个人品质与消费能力、偿付能力的优质评估,从而享受更快捷的服务体验,更高额度的贷款授信,更良好的信任反馈。
总之,小到如我们常见的出行订票、信用卡申请及授信额度,大到就业、个人借贷、房贷申请、移民、出国留学,甚至开办公司等等,个人的信用星级越高、越优质,越能享受诸多生活便捷。
征信差评,小心连工作都找不到
知乎上有个热度较高的话题是“企业真的会做背景调查吗”,很多回复都提及企业选择候选人时除了关注专业能力,也更关注其诚信、人品等多方面要素。
正如央行副行长陈雨露所说:“现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。”
据央行征信中心相关负责人近期回应,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,具体上线时间仍不明确。新版信用报告将在优化界面展示、提升可读性方面有所调整,也会涉及“共同借款”、“5年还款记录”等信用纳入与展示。但整体上对个人经济生活的影响不会发生太大变化,如大家比较关心的个人水费、电费缴纳等信息暂未被纳入。
不管最终上线的新版征信报告实际情况如何,未来国家及社会对个人信用的重视程度显而易见。随着相关体系日益完善严苛,一方面对拥有优质信用记录的个人或企业来说将是“福利”一桩,另一方面也对我们在日常生活中涉及到信用的方方面面提出诸多严格要求。
当然,诸多专家和征信相关领域的研究者也指出,国家不断完善个人征信体系的同时,也应加强对个人信息的保护力度。
中邮消费金融总经理余红永认为,“推进国家信用体系建设,离不开多维度征信大数据的建立,但同时也需不断明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则等方面事项,为个人信息保护提供法律依据。”
余红永同时建议个人消费者,在使用金融工具及日常消费生活时,应提升信用意识,注重信用维护,避免产生信用污点,同时不断强化风险防范意识和方式。
作为全国性的持牌消费金融机构,中邮消费金融从创立以来一直持续通过聚焦大数据与科技融合,不断全方位完善风控体系,通过严格评估个人征信情况进行授信审理。同时不断坚持以客户为中心,加强对个人信息的隐私保护。通过持续的金融知识和征信知识普及活动,帮助消费者了解征信知识,树立正确的消费观念,共同推动优质信用社会的构建。
