今年以来持续火爆的深圳车市，为银行汽车消费金融带来了巨大的市场空间。在房地产市场调控持续状态下，银行个人住房按揭贷款规模不断收缩，风光不再，而汽车消费贷款却一枝独秀，普遍保持了三成至五成的上升幅度。
记者采访发现，目前市场销售汽车超过30%借助银行消费贷款完成，车市火爆不仅推高了部分银行的汽车消费贷款利率，而且由于今年豪华品牌车格外畅销，贷款额度需求明显上升，使银行大幅提高了单笔贷款的额度，有的单笔贷款金额最高可达150万元。
■ 深圳特区报记者李焱
汽车消费贷款需求升级
“今年深圳车市完全可以用非常火爆来形容。”据有关专家介绍，今年深圳车市延续了去年的旺销格局，中级和中高级轿车销售普遍增长30%以上，最抢眼的是以奔驰、宝马、奥迪等为代表的豪华品牌轿车格外畅销，同比实现了销售翻番的业绩。
汽车卖得好，相关的金融需求也水涨船高。记者采访获悉，我市开展汽车消费贷款的各银行业务量均有可观增长。以业务开展最活跃的深圳招行、深圳中行为例，前者贷款笔数和贷款金额同比分别猛增61.5%、93%，前9个月通过信用卡刷卡购车金额达2.5亿元；后者前9个月业务笔数较去年同比增长50.59%，新增投放量较去年同比增长64.88%，单笔贷款平均余额较去年同比提升了9.48%。深圳建行、平安银行等也有理想的增幅。
汽车消费贷款需求升级是今年的一大特点。银行信贷专家称，以往汽车消费贷款需求一般以十几、二十万元为主，但今年客户申请贷款额度普遍增大，主要用于购买高档豪华轿车，贷款需求往往在50—80万元，甚至有100万元以上的。因此，各行顺应市场变化趋势，大多提高了单笔贷款的投放量，最高可达到150万元。
市场火爆推高贷款利率
近年来，随着银行等金融机构在车贷政策上日趋灵活，市场上已经形成了多样化和个性化的车贷产品格局，私人贷款购车的比例逐年增长。据不完全统计，目前我市消费者通过贷款买车的比例已超过30%。而作为仅次于住房贷款的第二大消费贷款，车贷业务普遍为各家银行所看重。
近日，市民黄女士想买辆价位在30万元左右的车，但在车行和银行被告知，大多数银行都已将汽车贷款的利率普遍上浮10%以上，有的进口高档车利率要上浮超过20%。记者通过采访获悉，目前我市除极少数几家银行仍采用基准利率外，大多实行利率上浮，具体上浮幅度是根据贷款申请者的资质、抵押情况等因素决定，比较个性化。一位商业银行的车贷人士表示，如果申请人是本行的贵宾客户、信用卡白金客户，或是在本行购买了一定数量的理财产品等等，银行会根据多种因素来决定利率水平。因此，市民如果要申请车贷，不妨立足自身条件，对银行“货比三家”，以争取获得优惠利率待遇。
目前车贷三种方式为主
利息负担轻、手续简便、手续费低、门槛不高等，是市民申请车贷时最重视的因素。记者采访获悉，目前深圳市场的车贷业务主要有三种方式，即银行汽车消费贷款、汽车金融公司贷款和银行信用卡按揭贷款。三者各有优势和局限，市民也应酌情选用。
银行汽车贷款一般要求申请人提供抵押和收入证明，贷款期限一般1年至5年，首付3成；门槛较高，但贷款人的月供压力比较小，适合信用记录和经济稳定的贷款人。业务覆盖市面上几乎所有的车型，消费者可随意选择。
汽车金融公司贷款一般情况下不需要抵押，有的消费者申请不到银行贷款，就可选择这一方式。但是汽车金融服务公司一般都是“自卖自车”，消费者在车型选择上受局限。此外，贷款利率比较高，还需缴纳手续费、管理保证金和其他杂费等。
信用卡分期付款是近年来增长最明显的贷款品种，我市的信用卡发行大行都对这一领域进行了创新和开发。相对传统车贷，信用卡消费不仅手续简便、门槛低，而且银行还可以联手不同的汽车品牌车型，提供“定向销售”，如就某个汽车品牌开展“零手续费、多期免息”等特定服务，使消费者得到实惠。但信用卡分期付款购车也有局限性，还款期短，每月还款额可能较高。
深圳中行的车贷专家特别提醒市民，信用卡分期采取的是收取手续费的方式，并且是一次性收取，是前收。消费者如果要提前还款，手续费是不可以退还的。而消费贷款是根据借款金额按月收取利息，如果客户提前还款，银行是不再收取剩余期限的贷款利息。
深圳建行和深圳中行的有关人士为消费者提出建议，如果客户购买高档车，建议采用汽车按揭贷款的方式，因为高档车价格昂贵，贷款金额大，如果采用信用卡分期的方式会受到刷卡金额的限制。如购买中低档车，客户可以根据自己的实际情况，在三种融资方式中量力而行。
