互联网金融迅速发展，民营银行也吹响集结号，多重包围下，传统银行处境面临一波接一波挑战。
比尔·盖茨曾说过：“如果传统商业银行不能对电子化作出改变，商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙。”
面对信贷利差持续收窄、企业信用风险不断加大，过去以对公业务为经营重心的中国银行业，遭受重大挑战，那么传统银行该如何“改变”呢？
“得零售者得天下”，已经成为银行业内共识，“宇宙行”工商银行提出了“第一个人金融银行”的新战略后，建设银行、中国银行、农业银行也在不断加大零售业务发展的力度。
零售业务，正在成为拉动银行收入增长的重要引擎。
但银行颇为头疼的是，这个引擎用起来，比以前费劲了。
银行零售业务发展与转型过程中的战略重心信用卡，却众多数据来看，信用卡“高光时代”早以结束，意味着信用卡已经从增量市场进入存量市场。
于是，有银行意识到作出新的转变，如提高信用卡产品的创新，信用卡权益增加等。但只是简单地对信用卡产品创新发力，自然还不够。
在这个科技巨头纷纷涌入做金融的大数据时代，银行也得拥抱科技，布局移动开放生态。
业内人士分析，要做移动开放生态，必须要有庞大的客活和高频需求的场景。所以，信用卡要构建生活消费服务的场景，以APP为载体，融入更多金融与非金融需求，以高频的生态战略争夺存量市场。
如今，APP在银行业已经是标配一般的存在。有报告指出，我国商业性银行有4066家，其中超过90%的机构拥有独立APP。
