信用卡管理不善 易被第三方支付平台冒用

      很多人担心用网银充值不安全，选择通过第三方支付平台给自己的账户充值，方便网购，其实第三方支付平台也有监管漏洞，加上一些消费者对自己的信用卡管理不善，就给了犯罪分子可乘之机。

     案件介绍

     犯罪嫌疑人罗某初中毕业后赋闲在家，平时喜欢在网上买彩票，玩的时间长了，发现有些彩票网站不用通过网银，在第三方支付平台也可以对账户进行充值，充到账户里的钱还可以通过转账提现。于是就动了心思，要是有别人银行卡的信息，直接通过自己的手机进行验证就可以给账户充值，然后再把钱取出来，岂不是一条轻松的发财路？

     罗某以试试看的心态通过网络搜索“出售银行卡信息”，结果搜到好多人，他试着联系了几个，后来找到张某（另案处理，涉嫌收买、非法提供信用卡信息罪被检察院批捕）并与其长期合作，即让张某通过QQ提供信用卡信息，包括银行卡账号、卡的支付密码、开卡人信息、开卡人身份证号等，两人商量好若充值取现成功则分赃给张某。

     罗某先在多个彩票网站注册账号，后用手机在第三方支付平台登录上述账号，将张某提供的信用卡信息输入进去，最后输入手机号、验证码进行验证。由于这个手机号不必是开卡人在银行所留的手机号，故罗某办理了上百张手机卡专门用于接收验证码。为了避免被追踪到，罗某一般一张手机卡只作案一次，用完后就直接丢弃。而有些银行只有在一次性消费一定数额以上才会给用户发短信提醒，所以罗某一般充值金额在2000元以下，避免被持卡人发觉，真正的信用卡持卡人由于收不到验证码和银行发送的短信提示，因此在不知不觉中，自己银行卡里的钱就一点点被他人盗用。

     根据彩票网站的规定，充值成功后必须在彩票网站里消费账户金额的30%，才能将余额转账到银行卡中完成取现。同样是为了避免自己的犯罪行为被发现，罗某在淘宝网上购买了12张他人废弃的银行卡。罗某不仅购买了这些实物卡，同时还掌握了这些卡的取款密码和开卡人基本信息，这些卡里都没有钱，罗某将彩票账户中剩余的钱款转账到这些银行卡上，成功后在ATM机上提取上述银行卡中的钱款，从而达到取现的目的。冒用及取现成功后，罗某将部分赃款转账至张某农行个人账户中，其余钱款用于个人消费。

后被害人发现自己银行卡被盗刷，前往公安机关报案，公安机关通过技术手段开展侦查，将罗某抓获归案。

     以案说法

     犯罪嫌疑人罗某主观上明知是他人信用卡而使用，具有非法占有的目的，严重侵犯了他人的财产权益，妨害了信用卡管理秩序，其客观行为符合刑法第196条第一款第（三）项“冒用他人信用卡”的规定，且符合两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条第二款第（三）项“窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用”的规定，数额高达30余万元，涉嫌信用卡诈骗罪。

     检察官提示

     第三方支付平台一定要强化支付安全，查找安全漏洞，完善技术，营造安全支付环境；广大市民要将银行预留的余额变动提醒金额降低或者通过微信绑定银行卡接收实时、任意金额的变动提醒，防止被人小额多次盗刷而不知情；废弃不用的信用卡不要丢弃，要保存好或者剪卡销毁；注重保护好个人信用卡信息和公民基本信息，尤其加强网络支付安全。