当今世界，所有的传统行业都岌岌可危。你若问我，面临冲击最大的行业有哪些，我觉得银行应该算一个。
银行业六大业务均受到挑战
银行的基本业务有三项，分别为负债业务、资产业务和中间业务，此外，庞大细密的网点服务、数以百亿张的信用卡以及银联系统三大业务则构成一张金融网络，覆盖了现代人的生活。
如今，上述六项均遭遇挑战，最令人兴奋的是，所有的挑战者居然均来自银行业以外。
先说负债业务，即活期存款、定期存款。现在，对于稍稍有点互联网知识的人而言，银行业的活期及定期存款利率已然形同虚设。大家都倾向于购买各种宝宝类货币基金。
余额宝挑战银行的不是产品和利息，而是一种新的服务和思维，它的服务便捷性、客户获取成本的低廉、对信用的理解以及互动的服务链，是银行业所陌生的。也就是说，你并没有做错，但已被击败。
再说资产业务，即个人贷款、企业贷款，P2P网络贷款平台的方兴未艾已经让银行业风声鹤唳。央行6月份统计报告显示，中国约有600多家P2P公司，交易额约为500多亿元。即便有低估，和银行贷款规模相比，也只是沧海一粟。
但是《连线》杂志创始主编凯文•凯利认为，“颠覆性的科技和公司、产品，恰恰都来自于边缘化和创业公司。你会觉得它质量低、风险高、利润薄、不占有太大市场，但正是上述原因，它们才有动力颠覆，做与众不同的玩意。”
中间业务，即代理支付及理财业务的防线更为薄弱。在美国，Paypal在两年前就支持P2P转账服务，亚马逊和苹果也相继开始提供基于Kindle和iPhone、iPad的支付服务，亚马逊除了商店内支付之外，还提供个人对个人的支付服务。在中国，出现了两种新的支付模式，分别是以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为代表的独立第三方支付模式，和以支付宝、财付通为首的依托于自有电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
密布于全国城乡的银行网点，从来被视为银行最重要的竞争资本。2001年中国加入WTO时，它甚至被认为是中资银行与外资银行展开竞争的“最后的防线”。如今，随着互联网势力的入侵，星罗密布的网点很可能在瞬间成为“马其诺防线”，进而变成银行转型的最大包袱和“负资产”。
信用卡的命运也许同样悲催。截至2013年末,全国累计发行银行卡42.14亿张，较上年末增长19.23%，看上去是一个颇好的增长数据，各行在信用卡手续费上的收入也很可观，仅工行一家就超过了140亿元。但是随着各种电子卡包的出现，如果我说，在未来的五年内，绝大多数城市白领皮包里将不再有信用卡，你相信吗?
最后来说银联，在中国，银联公司成立于2002年，由五大行及造币公司为主要发起股东，拥有联网POS机241万台、联网ATM机21.5万台，日子过得“低调且滋润”。可是，当互联网移动支付成为主流之后，好日子也许很快就到头了。
老兵不死 只是慢慢凋零
从以上几方面来看，传统的商业银行是会消失的。但是银行有其存在的基础，银行有着自己强大的资金实力和后盾，现在的投资方式只是丰富了投资者的投资渠道，但是这些所谓平台、机构等，它们的资金最终都会流入银行，银行只是利用资金的成本变高了，商业银行低成本时代将会慢慢改变。所以，传统的商业银行必须进行一些改变，才能在竞争中保持其独特的优势。
可以预见的是，三百年中都没有发生重大变化的银行业，很可能在未来的十年到二十年内出现以下四个重大变化：一、无网点化。二、消费支付的移动化。三、金融服务的垂直化。四、金融信息的个人化。
让人乐观的迹象是银行也在变。我们也可以像哈耶克那样相信 “如果新一代年轻银行家获得机会，他们会迅速发展出新的银行形态所需的技术，这种新的银行形态不仅是安全的，有利可图的，而且与以前的制度相比，更有益于社会。”
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