为了加大消费者办卡力度，不少银行都派工作人员直接上门服务，登记并收走申请人的个人信息资料及身份证复印件，然后为申请人办理信用卡。在此过程中，很多银行都没有与申请人面对面进行签名认证的程序。有人就钻了这个空子，冒充银行工作人员，收集大量个人信息后私下办理了19张某银行信用卡，用“以卡养卡”的方式，恶意透支人民币29万余元。
经四川省成都市成华区检察院提起公诉，法院近日以信用卡诈骗罪依法判处被告人王小强有期徒刑六年，并处罚金10万元。
办卡发现生财之道
2012年的一天，无业人员王小强意外捡到一张身份证，上面照片里的人和自己长得十分相似，于是他打起歪主意，决定用这张身份证办张信用卡消费、套现。
随后，王小强找人伪造了某建筑工程公司印章、工作证和收入证明。利用这些材料，王小强顺利办理了首张信用卡。他发现，在办理信用卡时，工作人员收取资料后，银行那边并不与申请人当面确认签名等信息。
“我们单位还有很多人想办信用卡，能不能由我代交资料、帮他们办理呢?”王小强抱着试试看的心理咨询该银行工作人员，结果对方给予了肯定的回答。这样一来，完全可以多办几张信用卡来用呀!王小强发现了一条生财之道，兴奋不已。
在接下来的日子里，王小强冒充银行工作人员，在成都市金牛区荷花池市场等多个商家集中地段，以办理高额透支的信用卡为名，收取了30余套包含身份信息、房产信息等在内的个人信息。利用这些资料，他分几次伪造了办卡所需的相关证明。
当年，王小强共办理信用卡19张，每张卡的透支额度在3万元至8万元不等，并陆续激活这些卡，进行恶意透支。
“以卡养卡”终露尾巴
频繁透支套现很容易引起银行的怀疑，为避免这种情况发生，王小强专门找到了一个有银行POS机的商户，支付给对方一定佣金后，利用POS机刷卡套现，再用套来的钱偿还其他信用卡的欠款。
就这样，在一年多时间里，王小强用“以卡养卡”的方式共恶意透支人民币29万余元，加上利息和滞纳金，银行累计丢账33万元。
俗话说“多行不义必自毙”。由于手上的卡太多，王小强有一张信用卡没有及时还款，在联系不上本人的情况下，银行工作人员根据登记信息找到了真实的办卡申请人，结果对方根本不知道自己什么时候被办了信用卡。
银行报案后，警方查到有一张其他银行的银行卡曾对这些信用卡有还款记录，追寻这条线索，警方很快找到王小强，并将其抓获。今年3月8日，王小强因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留。
检察建议弥补漏洞
案发后，负责审理此案的成华区检察院第一时间作出反应，向涉案银行发出检察建议书:建议该行加强监督，严格按照相关规定办理信用卡业务，同时加强外部风险防范，必须与信用卡申请人当面进行身份核实。该银行总行也发出紧急通知，要求各支行在办理信用卡业务时，必须由申请人本人进行实名签字认证。
承办此案的检察官指出，公民应该保护好自己的个人信息，尤其是办理信用卡更应该亲力亲为。如果不是通过这起刑事案件还原整个事实真相，很多当事人很可能被动卷入民事诉讼纠纷。如果当事人真的不小心被冒用信息办卡消费或透支，要立即向警方报案，千万不要自认倒霉去还钱。
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