信用卡纠纷中有许多法律所触及不到的盲区。禅城法院公布数据显示，今年1至7月，信用卡透支、冒用等引发的信用纠纷大幅上涨。近日，凭借一张假房产证，年近五旬的陈某妹从银行骗领30万至50万不等的高额度信用卡。尽管她因伪造国家机关证件罪获刑一年三个月，但案件却折射出银行在审查资料时可能存在的很多不足之处。
办假证骗领高额信用卡
去年9月，禅城警方接到辖区一家银行的工作人员报案称，在审核信用卡申报资料时发现，陆续有多名客户提供的房地产权证及房地产登记查询记录的单位公章有问题，怀疑申领人利用虚假房产证件作为资产证明，骗领30万至50万不等的高额度信用卡。
根据线索，10月10日下午5时，警察在创意产业园某银行信用卡中心，抓获客户陈某（另案处理），当场从她的身上缴获由陈某妹为其伪造的2本房产权证及2张房地产登记信息查询结果。
警方顺藤摸瓜，在禅城铁军公园门口将陈某妹抓获，并从她居住的出租屋内搜出了广东省房地产权证2本、房地产信息登记查询结果7张。经鉴定，上述证件资料均为伪造。
仅有小学文化的陈某妹供述了作案经过。去年7月至8月间，她向陈某等4人介绍，称可以帮他们办理虚假房地产权证，并能够使用虚假的房产证到银行办理高额度信用卡。
得知这种空手套白狼的致富之道，陈某等4人心动了，先后多次向陈某妹支付了数千元制作费。收取费用后，陈某妹于是联系上家李某（另案处理），为他们办理了虚假房产证、信息登记查询记录、发票等资料。
手持虚假资料，陈某分别到佛山多家银行提交该证件资料，申领30至50万不等的高额信用卡，所幸信用卡没申领成功，他们就被警察抓获。
7个月禅城审案800余宗
随着信用卡逐渐成为市民生活消费必需品，与此相关纠纷与日俱增。根据禅城法院公布数据显示，今年1至7月，该院审理信用卡纠纷民事案件为829件，不管案件数量还是涉案金额，均较去年同期大幅提高。其中，因信用卡透支、冒用等引发的信用卡纠纷增幅明显。
“持卡人申请信用卡时使用大量虚假资料，包括虚假身份证、虚假收入证明、虚假房产证等，直接导致大量信用卡纠纷成了无头案。”禅城法院法官汪占毛称，信用卡纠纷案件进入司法程序后，竟有50%的持卡人无法直接送达立案通知书，查实后才发现，有的人使用了虚假的身份证等资料申领信用卡；也有相当一部分人属于出具公章单位临时工作人员，采用欺骗手段盖了单位盖章或高额收入证明，遭到起诉后，持卡人便失联了。
申领信用卡审核有盲区
调查发现，随着竞争愈烈，部分银行对于信用卡用户资料审核把关不严。
“一张身份证就能领信用卡。”昨日，在禅城区东方广场某银行信用卡代发点，工作人员如此介绍办理信用卡的便捷性。事实上，正是由于审核的门槛低，加上办卡时不时送上小礼品，不乏市民掏出证件申领了信用卡。
然而对于证件真伪，据了解，银行工作人员只是作了简单登记，便口头承诺审核很快通过，信用卡也将于15个工作日内以邮件方式送抵。
经禅桂多家银行网点可发现，虽然国有四大行信用卡业务门槛有所降低，但在办卡中还是要求提供身份证、工作证及担保条件等证明。然而，在一些商业银行，尤其是中小型银行网点，若办理信用卡，持有本行银行卡的办理者可以不出示收入证明或者可降低相关要求。
其实，这样的申领模式在银行界人士刘昆看来，已是常态。他承认，银行间为了加大信用卡发卡量，往往会变相降低申领门槛。“业绩考核中只看发卡量，不考虑退卡量和开卡率多少。”
他表示，基于这样理念，很多银行对于申领人的资料审核往往流于形式，“有时会打个电话去对方单位核实，有时电话都不打。至于工资证明等文件，只要有了就行。”
建立诚信数据库多方合力破困局
面对日益高发的信用卡纠纷及银行可能存在的审核盲区，法官汪占毛建议，警方在严厉打击伪造各种证件的犯罪行为，加强对伪造假证件、虚开收入证明、提供虚假个人信息等人员或者单位的追责力度同时，金融机构要细化信用卡发放条件，严格审核当事人所提供资料，特别是信用信息并广泛建立社会诚信数据库，扩大信息覆盖面。
汪占毛建议通过诚信数据库，将以往保存在各执法机关、涉及公民与企业的“加分”与“减分”记录全部登记在内，公民经规定程序即可申请查询。这样就可以向发卡银行提供更加全面信息，以此来对失信行为进行预警和约束，减少因信息不全造成的信用卡借款合同纠纷。
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