银行信用卡是如何实现盈利？

　　相信很多人会好奇信用卡的盈利模式，十分好奇作为发行方的银行，是如何在向广大持卡人提供优质服务的同时，实现盈利的呢?

　　信用卡业务的收入来源主要有显性收入和隐性收入两个部分：
　　(1)利息收入。
　　利息收入包括超过免息期未还款的刷卡消费额，或者现金取现额所产生的费用。所以，从盈利的角度，信用卡中心是有动力去鼓励客户仅仅还款一部分的。
　　(2)POS机消费手续费。
　　银行对于每一笔信用卡刷卡消费，商家需要向服务方缴纳一定服务费(一般按照刷卡金额的一定比例)。这部分服务费将按一定比例在银联、发卡行、收单行以及第三方支付机构之间分配，
　　(3)年费收入。
　　一般情况下，信用卡会向持卡人收取一定的年费。
　　对于入门级客户，一般都会通过“每年刷卡若干次免除次年年费”的活动，实现年费的豁免。
　　对于贵宾级客户，为了免除年费，往往需要积累到一定量的刷卡积分，透过这些积分的分配，信用卡中心往往可以设计众多的营销活动，实现客户资源变现。
　　对于更高级别的客户，年费无法豁免，当然此类客户对于年费已经不再敏感，拥有该种信用卡往往成为一种身份的象征。
　　(4)预借现金手续费收入。
　　一般信用卡以消费刷卡为主，另外使用预借现金的话需要收取取款手续费和提现利息。手续费的具体收费标准各银行不同卡种都可能不一样，利息基本上是按每天万分之五来算，直到还清为止。
　　(5)惩罚性收入。
　　如果持卡人出现逾期的行为，信用卡中心将向持卡人收取较高的惩罚性收入，包括，违约金、罚息和免息期利息。
　　(6)分期手续费。
　　分期付款的手续费是指银行为你办理分期的手续费用。和利息是不同概念的。手续费是一次性收取，利息是按复利计算。手续费：办事过程中所产生的费用。
　　(7)其他增值服务收入。
　　除了金融服务，大部分的信用卡中心还开通了信用卡商城的增值服务，以电商模式实现流量的变现。
　　(8)交叉销售收入。
　　信用卡中心掌握了大量的客户资源，通过资源筛选，向目标客户推送相关金融产品服务。
　　(9)资产证券化收入。
　　对于信用卡贷款，往往可以通过资产证券化的方法实现融资。作为增信手段，银行往往会持有资产证券化的劣后级债券。在一切运行正常的情况下，因为杠杆效应，劣后级债券往往容易得到超额收益。