在欧洲、北美等发达国家，信用卡（Credit Card）业务已成为许多大银行的“摇钱树”。然而，面对目前信用卡产业中严重的同质化现象，几乎很少银行能够让持卡人做到“从一而终”，这些看起来每张都差不多的信用卡，到底凭借什么来抓住用户呢？
传统银行业 丰富信用卡产品功能及服务
近日，《2014年中国信用卡报告》发布，在2013年全国累计发行的3.91亿张信用卡中，工行发卡量排名第一，建行反超招行成行业老二，面对信用卡行业的来势汹汹，每个银行都在暗自较劲，纷纷“跑马圈地”式地进行一场疯狂的发卡运动。在这场庞大的发卡运动下，银行如何满足客户需求，抢占先机呢？
工行信用卡：国内领先的客户服务
作为中国网点最多的发卡银行，工行认为优质、便捷的用卡服务尤为重要，而这也是工行始终坚持的一个着力点。目前，工行已建立了130家境内VIP客服中心和多家境外VIP客服中心，进一步提高了高端客户的用卡体验。该行依托电话银行、短信客服、互联网等远程服务介质，竭力打造高效、多元的服务渠道，赢得了广大客户的交口称赞，特别是工行客户服务的主渠道——电话银行，根据市场调查结果显示，其全年平均每月20秒接听率达到94%，客户平均满意度达到国内银行最高。高水平的集约化运营，确立了工行客户服务水平的领先地位，同时也为中国银行业呼叫中心的运营管理模式和技术摸索出了一条新路。
建行信用卡：细分市场 充分挖掘需求
近年来，建设银行将信用卡产品创新融入全行战略，通过细分客户，充分挖掘客户需求， 在产品创新方面，建设银行信用卡创新推出系列产品，包括标准卡、高端卡、特色卡、联名卡、公务卡等，形成差异化和多元化的结构。在满足客户消费需求方面，建设银行信用卡消费信贷产品涵盖购车、家装、教育、婚庆、旅游等众多热点消费领域，提供网点、电话、网络、短信等多元化受理渠道，全方位覆盖客户衣、食、住、行的消费信贷需求。建设银行紧贴市场需求，将信用卡产品创新作为业务发展的核心推动力。经过长期的创新努力，建设银行信用卡已形成了个性鲜明、特点突出、权益丰富的产品体系。
招行信用卡：人性化的用卡服务
面对四大行的猛烈攻势，以及其发卡量和卡交易额方面均有超过招行的势头，招行认为，目前其信用卡发展还是比较理性。招行不是最早发行信用卡的银行，同时，网点也比同类银行要少的多。但在短短几年时间内，招行在信用卡市场中遥遥领先其他股份制银行，正是因为招行抓住了用户使用需求，为用户提供了人性化的信用卡服务。
事实上，在信用卡服务调查中，尽管招行的网点不是同业最多，但招行的表现却比其他竞争对手好得多。特别是在一些对客户最重要的体验接触点上，招行着力投放的资源多，比如说还款方式、商户优惠、办卡活动等。另外，随着越来越多人使用微信，招商银行也紧随潮流地推出了信用卡微信客服，并推出全新概念的首家“微信银行”。从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的综合服务平台，微信为招行定制了许多接口，开放了许多其他公众账号没有的权限。对于持卡用户来说，招行信用卡门槛低、优惠多，卡片服务方便快捷、人性化，多样化的服务吸引了庞大的用户人群，为招行信用卡铺垫了一条宽阔的发展道路。
网上银行浪潮 新一波活力的到来
与此同时，信用卡市场的快速增长，也给所有金融机构以及金融服务商带来很多启发——当移动互联网的平台给广大持卡人提供更佳的用卡体验时，他们将会带给信用卡市场更多的活力。随着网络服务的迅猛发展，网上银行“解放”实体银行已成为大势所趋，成为人们办理银行业务的普遍选择。然而，目前我国网上银行的发展仍处于初级阶段，还有很大的提升空间。
对广大网上银行用户群体来说，安全性是大家首要关注的焦点；其次，就是用户体验的好坏（诸如网银页面操作速度、页面设置是否符合用户习惯、是否人性化等等），此外，消费者在使用网上银行进行购物、缴费、还款、理财等各项银行活动中，各大银行网银在使用过程中是否能够方便接入也深受消费者关注。
第三方金融平台 对传统银行的挑战
相较于传统信用卡营销渠道而言，面临着银行入口单一、功能复杂的信用卡服务，第三方金融平台的出现使信用卡行业又进入了一个新的里程碑。在互联网的巨大浪潮下，虽然银行都推出了网上银行，但是根据用户反馈，网上银行普遍存在登陆界面混乱、开通步骤复杂、指南信息不足等缺点，而独立于银行的第三方金融平台则恰到好处地填补了网上银行这一块的空缺。
以卡宝宝网为例，这类第三方金融服务平台有着自己的一套独特运营战略——以用户体验为中心，对与其合作的银行信用卡进行充分挖掘，整合各银行信用卡特点、优惠信息、服务网点、用卡知识等，为用户提供集信用卡知识、信用卡选择、信用卡申请的一站式服务平台，获得用户的广泛认同。
有别于其他金融服务平台，卡宝宝网更为用户提供了简单快捷的一站式信用卡以及贷款“申请通道”。目前，卡宝宝网已与多家信贷机构展开合作，同时，也为全国大中城市的信用卡直销人员提供了一个广阔的平台，用户只需花上不出一分钟的时间填写简单的信息，便可预约提交简易申请，在银行人员核实后就上门为申请用户办理卡片服务。在过去信用卡网络模式的基础上，卡宝宝网创造了一种全新的安全、快速、免费的网上信用卡预约申请模式，方便了用户，方便了银行，不仅保障了用户的敏感信息不被泄露，同时也为信贷业务员的精准营销提供了保障，独树一帜地用自己的特色来抓住用户，从而打造了一个极具影响力的互联网金融服务品牌。
如今，卡宝宝网凭借着互联网思维为用户带来全新的信用卡用卡体验。正如卡宝宝创始人说的：“互联网思维与传统金融服务的融合空间非常大，并且，这种融合将会给信用卡市场营销的生态圈带来巨大的改变。”
重在用户体验
信用卡行业永恒不变的营销策略
用户体验是互联网行业发展的基石，也是信用卡行业总体竞争力的关键因素。近年来，随着互联网和信息行业的发展，大数据已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于大数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。
基于大数据时代下，微信银行、网上银行、手机银行、甚至卡宝宝网这样的金融服务平台应运而出，进而带动信用卡行业的蓬勃发展。未来，信用卡将基于大数据而衍生出更多的便民服务，不仅仅是数据累计，更重要的是进行数据背后的深度挖掘，在价格、优惠活动、煽情等营销手段用尽的背后，最重要的是回归到对消费者的心智营销，所有在营销方式上的创新和花样，最终是要打动消费者的心。
未来，80后90后人群将是信用卡的主要客户群。他们在中国经济快速发展的环境中成长，在价值认同，行为方式，思维模式等方面，有着这一代人鲜明的特征。面对未来的消费者，真正需要的不是一次或两次促销活动，而是从根本上去思考如何接近这一代人，信用卡的营销策略，也需要从“价格认同”向“情感认同”转型。把握社会趋势，塑造共同价值观，以情感为纽带，价值为核心的信用卡营销创新，必将成为中国银行业高速发展的强劲动力。
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