投资者别只看收益率就下单
据了解，银行的理财产品大多都在信息披露方面相对落后。实际上，对于投资者来说，由于无从获取某家银行所发行理财产品未达收益率的占比数据，就没有可资对比的过往表现，只能从信任银行的角度，相信理财产品的风险是极低的。
与发行规模持续增长形成鲜明对比的是，银行在信息披露方面的表现依然落后。从一家第三方研究机构的统计看，理财能力排名前100家银行中，有51家银行没有对其运行中的产品披露任何运行公告，占比超半数。但随着投资者主动了解产品信息意识的增强，面对银行信披“盲区”，只能怀着忐忑不安的心情在理财产品到期时接受“实现预期收益率”或“未实现预期收益率”的“判决”。
被忽视的理财产品信披
据了解，当消费者到部分银行网点去咨询“如何查询理财产品运行过程中的信息”时，有银行理财经理说，“这种产品在运行当中，只有借款企业提前还款，产品前提终止的时候才会通知客户，平时不会有公告和披露。”
在一家国有大行，银行工作人员同样对产品的信披满不在乎：“产品几乎没有风险，到期等着收取本息就可以了。”
“银行理财产品设计非常简单，不像股票和基金每天发生很大波动，而且波动会对实际收益造成重大影响。银行理财产品设计安全性高，收入稳定，波动很小，同质化很高，这种情况下，信息披露就没有太多的新内容。”一位银行财富部门负责人也持同样观点。
与银行人士态度相对应的是，投资者对产品信息的忽视。一家股份制银行的理财经理说，总体而言，投资者对理财产品说明书不太重视，极少数会认真阅读，“大部分投资者看也不看，让他签字就签字。他们仅关注产品期限、收益类型和收益率”。不过她同时承认，由于近期频频爆出信托产品兑付危机，仔细研读说明书的投资者也越来越多，尤其是购买了金额大、期限长的产品的客户，他们还会提出很多问题。
近半数银行理财产品摸黑运行
去年，银行理财产品发行规模超过10万亿，同比增长超过三成。与发行规模持续增长形成鲜明对比的是，银行在信息披露方面的表现依然落后。
有统计数据显示，纳入观察的100家银行中，对理财产品运行情况、到期收益率等方面的信披相当缺失。有51家银行没有对其运行中的产品披露任何运行公告，占比超半数。其中大部分为城商行和农商行，股份制银行也存在不少理财产品运行信披严重不足的情况。
从到期收益率方面看，去年到期的5万多款产品中，有高达23782款银行理财产品缺少收益资料，占市场份额的45.92%，难以确定实际收益率是否达到预期。
产品投向的极度灵活和模糊不清也是诟病的重点。如一款银行理财产品在其“投资范围及投资资产种类”方面是这样描述的：“本理财产品募集资金主要投资于债券回购、存款、国债、金融债、央行票据、A级以上级的企业债、公司债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、拆借、信托计划、信托受益权以及符合监管要求的其他资产。”
业内人士说，大部分产品说明书都是这样写的，并没有明确的标识。同时，他还说，这么笼统的披露还有一个好处是，防止投资方向和比例等关键信息为竞争对手掌握，否则一款理财产品即使在短期之内还对消费者有吸引力，长期就很难立足了。与此同时，对关键信息遮遮掩掩，也便于简便地操控理财产品。
银行之间产品信披差异巨大
由于目前监管政策没有严格界定理财产品信息披露的相关标准，银行理财产品信披在各家银行之间的差异也非常大。
一家国有大行去年开始在其官网首页醒目位置开辟了“理财产品信息披露专区”，全面覆盖产品从成立至到期的全过程，实现产品在成立前都有详细的产品说明书披露，在成立时有成立报告，在存续期都有定期报告，在产品到期或终止时有到期报告，在发生临时重大或风险事件时都有临时报告，通过产品事前、事中、事后持续性的信息披露，不断提高理财产品信息的透明度。
相比之下，多数银行仅在官网的理财频道开辟了理财产品公告专栏，且将产品的发行、成立、运行和到期公告全部混在一起，也无查询和搜索工具，投资者只能一页页翻找自己购买产品的信息。
虽然有的银行披露了理财产品的发行信息，但是信息披露质量堪忧，一些银行仅简单公布理财产品的发行时间、期限、预期收益率等简单信息，甚至有的银行连预期收益率都不公布，需要投资者打电话或者亲自去营业部咨询。
结构性产品成信披黑洞
在各类银行理财产品中，结构性产品是信披缺失的重灾区。
西南财经大学信托与理财研究所近日发布的《部分结构性产品亏损现象依旧，投资者需谨慎选择》研报显示，在2974款产品中，有86.17%的产品实现了最高预期收益率，仅有13.60%的产品实现了最低预期收益率。从绝对收益看，统计期间内仅有数款产品为零收益，没有负收益产品。
然而，该研报表示，部分银行对收益表现较差的产品到期信息隐藏，公布到期信息的产品一般都是收益较好的产品。实际上未达预期收益或者巨亏事件远远比市场公布的多。如某外资银行面临的不当销售结构性产品诉讼其触发事件都是产品巨额亏损，产品的亏损情况被投资者通过媒体爆出，但是该银行却几乎从未按照《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定在其网站上公布这些情况。而对其到期收益率较高的产品，特别是提前终止到期收益率较高的产品，则按时披露，并通过媒体进行宣传。
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