人家马云没有说要做信用卡。
不过，《华夏时报》周末的报道，指出支付宝正在准备进军信用卡领域。
聘请了仲跻伟、宋靖仁和薛永嘉，三位在招商银行信用卡中心总经理室工作过的职业经理人。其中仲跻伟在2004年至2009年初担任招商银行信用卡中心首任总经理。现在他是支付宝战略委员会主席及支付宝董事。
支付宝对报道作出了回应，否认将进军信用卡，表示仅仅是人才交流。但是这个话题既然提出来了，而且是普遍关注的，那么也可以展开一下。
先看历史：2002年12月招商银行发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡。
那个时期，信用卡仍然被认为是一项，市场有待启动的业务。一般来说，信用卡发卡的盈亏平衡需要一百万张，周期上需要五年。可惜这是海外经验，由于国内用户在信用卡透支、循环信用方面颇为审慎，因此发卡需要达到两百万张，或者三百万张，至于周期……
2003年，招行信用卡发卡60万张，这个数字已经刷新了若干记录。
而到2007年年初，人们获悉，前一年，招商银行信用卡业务已实现盈利。在不知不觉间，信用卡已经成为大众生活的一部分。
就银行业来说，今天的问题不在于发不出信用卡，在于信用卡用户的活跃度。
而年轻一代，在互联网上充分体现了活跃性。通过B2C网站购买商品，通过团购网站实现服务消费……互联网已经成为一代人新的媒介。
证券公司发现，现在股市行情同交易大厅中的人群多寡没有必然联系，人们都在家中网上交易。当然，更多人通过网上银行查阅处理账单，或者更进一步，网上记账。
第三方支付同信用卡有一定的契合。
通常来说，人们先得在他的第三方支付账户中充值，之后再用这一账户来完成支付。无疑，只有在账户中有足够的余额，才能完成支付。当然现在有卡通业务，即银行卡同支付账户绑定。
很自然的思路是，如果账户有一定的信用额度，那么可以直接支付，之后在方便的时候，再予以归还。如此，用户更为便利，当然会涉及一定的费用。
其实用户已经在平台型的电子商务网站，或者B2B2C上保留了许多记录，因此网站有可能在不要求任何信息补充的前提下，就给予一定的信用额度。当然，之后的交易，也在网站的记录中，有问题，调整也很容易。
交叉服务非常重要，如果特定账户同时接受几种服务，那么账户迁移的成本就会很高。不得不说，这个概念虽然属于银行，但是第三方支付显然对此更具敏感，不断推出新的服务项目，正是这几年所做的。
当然，人人都知道，支付宝不是一家银行，阿里巴巴也不是一家银行控股公司，马云根本就不能从事信用卡业务。
这里要引入，银行业中城市商业银行发展的概念。实际上，天然适合于城市商业银行的业务只有一项，就是中小企业的抵押贷款业务。现在被强调的中间业务收入占比十分有限。而楼宇按揭业务已经涉及规模化特征。至于看似普通的信用卡，正如前面提到的，有相当高的规模门槛。一些城市银行业推出了信用卡，数十万张的规模，当然是不可能赚钱的。
信用卡业务的背后是零售银行业务，一些具体的业务同样涉及规模特征，换言之，即便拥有了客户，客户价值实现仍然很难。
而城市商业银行拓展的机会是两个方面，首先是并购，同时随着规模的膨胀，不断引入接近规模门槛的业务，另一种途径，就是同互联网密切结合起来，在某些服务上，突破地域的局限。
因此，互联网公司找到合适的合作伙伴是合理的。
我们需要重读历史，信用卡的雏形源于20世纪初的美国，最初同银行无关，一些商家从招揽生意的角度出发，推出了所谓“信用筹码”，可以先消费后付款。
有一个段子，说美国商人弗兰克-麦克纳马拉，在一次就餐之后发现没有带钱包，最后夫人专程送来钱，尴尬之下，启迪灵感，于是在1950年成立了“大莱俱乐部”，并且发行了第一张塑料卡。他说服了一系列餐馆，而公司收入则来源于餐馆的佣金。
1952年，富兰克林国民银行发行了第一张现代意义上的信用卡。
1958年10月美国运通公司推出首张运通卡。实际上，美国运通在1891年推出了美国运通旅行支票。美国运通将其长期积累的商户资源注入，或者更重要的是，其成功的品牌化，从而进一步推动了信用卡业务的发展……
