节日刷卡临时提额巧安排

  逢年过节时的消费以及装修、结婚、购车、旅游的集中支出，都可能令持卡人遭遇信用卡“不够刷”的窘境。这时候，申请临时提额就成了一个不错的选择。但持卡人需把握好各家银行对此类额度的申请、有效期及还款相应的限制规定。

“每到‘五一’、‘十一’、年底和春节，总是家族聚会和外出消费的集中期。带爸妈出门购物要买单，走亲访友也少不了开销，一笔笔交易累积下来，再想刷卡买点其他东西就非常紧张了。”在一家英语培训机构工作的白领王小姐为了缓解‘五一’小长假可能面临的额外开支，已提前致电银行客服，要求临时提升所持信用卡的额度。“因为春节期间遭遇过刷爆卡的尴尬，所以这次我早作打算。经过跟银行信用卡中心的客服沟通，我的一张信用卡额度已经从之前的10000元临时提高到15000元；另一张也从8000元提升到了10000元，这次的小长假终于不用再担心不够刷了”。

随着‘五一’小长假的临近，相信许多持卡人在消费上的支出也和王小姐一样也开始增多起来，而除了过年过节时的“不够刷”，在现实生活遭遇装修、结婚、购车、旅游的持卡人也可能难免信用卡的额度告急。这时候，申请临时额度就成了一个不错的好选择。但需要注意的是，信用卡临时提额并非可以随心所欲，各家银行对信用额度的申请、有效期及还款也都有着相应的限制规定。

申请提额不妨提前三天

随着信用卡消费的日益普及，各家银行为了顾及用户实际的刷卡需求，都会受理记录良好的持卡人在节日期间或其他特殊时期调高临时额度的申请。对于持卡人来说，申请临时额度的好处有两个，一是使用临时额度同样可以为信用卡累积积分，二是相比提升固定额度来说，申请手续更为简便、生效也更为及时。

据了解，目前申请信用卡临时额度大多可通过柜面申请或电话申请进行。此外，如中信银行等部分银行也支持网络临时提额申请，持卡人可在登录信用卡网上银行后，选择“卡片管理”中的“主卡额度调整”，申请提高临时额度。但相较而言，通过致电信用卡中心人工客服申请调高信用卡临时额度仍是目前最为便捷及普遍的申请方式。

那么，通过电话申请提额需要多久才能获得审批结果、提额的幅度又可以达到多少呢？为此，记者分别致电建行及中行信用卡客服热线，相关工作人员表示，临时提高的额度是根据持卡人的持卡种类、过往的消费记录以及个人信用状况，再结合持卡人本身的实际需求，由系统对持卡人各项信息进行综合评估后可予以审批的额度，一般在原额度的20%至50%之间，最高不超过固定透支额度的100%。至于需要审批所需的时间，银行客服人员表示，在通常情况下，临时额度的提升可在申请后即时生效。但如果申请的提额幅度较大，也可能需要后端部门进行审核，审核最多需时2个工作日，因此建议持卡人不妨提前2~3天预先申请。

“临时”有效期各不相同

既然是临时提额，就肯定会有时间限制，那“临时”到底意味着多久呢？据记者了解，各家银行目前的临时额度有效期各不相同。以国有四大行为例，建行、农行的临时额度有效期是3个月，而中行、工行的临时额度有效期一般为60天。而招行、广发、中信等商业银行则根据信用卡种类的不同，将临时额度的有效期定为20至50天不等。

业内人士表示，开通了临时提高额度后，如果没有特别需求，持卡人无需再次致电取消。因为一旦超过了临时额度的有效期，信用卡的透支额度即会“打回原形”，自动恢复为调整前的信用额度。作为持卡人来说，最好结合自身需求科学申请。比如持卡人计划10天后进行20天的长途旅行，那么，持卡人就最好不要立即申请提额，而是在出发前2~3天再致电信用卡中心申请临时额度，以便在生效时间上获得最佳的保证。

到期尽早足额还款

调高信用卡临时额度可以让持卡人在消费高峰享受刷卡消费的便利，但是，如果还款不当，很有可能产生滞纳金和利息。业内人士提醒称，不少银行临时额度内的刷卡金额都不能像普通额度的刷卡部分一般计入“最低额还款”，倘若发生逾期，持卡人除需承担利息外，还将支付5%的滞纳金，甚至影响信用记录。部分信用卡中心也都明确表示，信用卡的临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。也就是说，如果某信用卡持卡人的原信用额度为10000元，通过申请临时将额度提高到15000元，其当期实际消费14000元，则他在下一个还款周期应偿还的最低还款额就是10000×10%+4000=5000元。如果其实际还款金额低于5000元，就需要支付利息及滞纳金。

当然，也有银行在临时额度还款方面的政策相对较为宽松，如招行信用卡的临时额度可申请计入最低还款，也可以申请分期付款；交行信用卡临时额度可申请最低还款，但不可以申请分期付款。总体来说，由于每家银行的相关规定都略有不同，建议持卡人在申请临时提额度时就应事先问清相关还款政策，明确是否可以分期付款或最低还款，以免因到期无力偿还造成不必要的损失及信用污点。

最后还要提醒持卡人的是，无论信用卡提升的临时额度是否可计入最低还款或申请分期还款，上述两者都会产生无数不少的利息及手续费用。因此，建议持卡人在刷卡时还是应量力而行，理智地使用临时额度，千万不要因为临时额度的提升而盲目消费。如果条件允许，持卡人最好在临时额度调整有效期内尽早足额归还超过原信用额度部分的欠款。

附：部分银行信用卡临时额度提升参考表:

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